Фінансова свобода для кожної людини своя: хтось вважає, що вона проявляється у вигляді величезного стану, а інші як можливість купити те, що хочеш, тут і зараз. І кожну з цих інтерпретацій можна назвати вірною. У матеріалі розповідаємо докладніше про те, що таке фінансова свобода та як її досягти. Фінансова свобода - це наслідок правильного підходу до розпорядження власними коштами. Вона полягає в тому, що ти маєш дохід, який дозволяє жити так, як хочеш, не турбуючись про оплату рахунків або раптові витрати. Це не завжди означає бути настільки багатим, щоб не думати про гроші і мати більше, ніж ти можеш витратити. Фінансову свободу умовно можна поділити на кілька рівнів: — замість життя від зарплати до зарплати ти маєш резервний фонд, який формується за допомогою накопичення;
Примітно, що жити не від зарплати до зарплати можна, незалежно від рівня доходу. Навіть надбагата людина може заробляти і витрачати стільки, щоб жити у стиснутих фінансових умовах. Саме тому фінансова свобода є не що інше, як контроль та правильний розподіл коштів. Також багато людей прагнуть свободи часу. Вона виникає тоді, коли гроші розподіляються так, щоб робота займала менше часу, але не обмежувала в можливостях. Вибір того, що для тебе фінансова свобода та її рівень залежить від твоєї поточної фінансової ситуації та способу життя. Його досягнення можна поділити на кілька важливих кроків. Перед тим, як щось змінювати на шляху до фінансової свободи, проаналізуй свої доходи, витрати, борги, платежі за кредитами та іпотекою, податки, заощадження. Найкраще підготувати звіт за півроку, щоб краще зрозуміти, як ти розподіляєш кошти та які витрати є неминучими. Отримавши ці цифри, переходь до наступного кроку. Подумай про найважливіші речі, на які тобі потрібні кошти. Можливо, це освіта, нерухомість, весілля, нагромадження для комфортного перебування на пенсії. Виділи 5 цілей, яких хочеш досягти за півтора роки, п'ять і десять років, а потім запиши їх у блокнот. Так буде легше їх дотримуватись і досягти результату. Зверніть увагу, що вони мають бути здійсненними, реалістичними та конкретними. Наприклад, накопичити 60 000 рублів за півроку - така мета досяжна і допомагає розрахувати, скільки потрібно відкладати на місяць і які витрати можна для цього обмежити. Без контролю витрат досягти фінансової свободи неможливо. Для цього використовуй блокнот, електронні таблиці або програму для смартфона. Це допомагає бути фінансово грамотним та відповідальним у витраті грошей. А також показує кількість імпульсивних витрат, що заважають твоєму грошовому благополуччю. Щомісяця клади певну суму грошей на свій ощадний або інвестиційний рахунок, перш ніж оплачувати ще щось, наприклад, рахунки, дискреційні витрати, оренду. Такий підхід допомагає робити заощадження та розуміти, яка сума залишається після того, як ти відклав гроші, і на яких витратах слід заощаджувати. Також це може мотивувати змінити свій спосіб життя або знайти підробіток, що так само позитивно позначиться на фінансовому благополуччі. Заощаджені гроші – це зароблені гроші. Витрачати менше зовсім не означає надмірно обмежувати себе і жити надголодь, аби накопичити кошти. Це означає знаходити варіанти, які допоможуть перебувати в комфорті, але навіть робити заощадження. Наприклад, рідше замовляти їжу та частіше готувати самостійно, по можливості ходити пішки на роботу, платити кредити вчасно, щоб уникати штрафів. Проста відстрочка покупки другорядної речі на кілька днів може значно скоротити імпульсивні покупки, що також допоможе досягти фінансової свободи. Виплата великого боргу підтримує фінансову свободу декількома способами. По-перше, вона сприяє більшому грошовому потоку, по-друге, це покращує кредитний рейтинг, а по-третє, знімає вантаж із плечей. Існує два способи погашення боргів.Перший - це метод снігової грудки, при якому спочатку виплачується найменший борг. І другий метод погашення боргу — це лавинний підхід, коли спочатку погашаєш кредит із найвищою ставкою, а потім розумієшся на дрібніших і незначніших позиках. Збільшення вашого доходу за збереження рівня витрат постійним чи під контролем — це один із найшвидших способів досягти фінансової свободи. Це вимагає постійної роботи над просуванням вашої кар'єри чи бізнесу. Щоб цього досягти, важливо розвивати навички, які допоможуть підвищити твою цінність у роботодавця. Також важливо розвивати стратегії зростання та шукати нову роботу, якщо на старій немає жодних перспектив. Основної роботи може бути недостатньо, щоб досягти фінансового комфорту, тож важливо шукати нові джерела доходу. Це може бути підробіток на фрілансі, вклад під високий відсоток, продаж цифрового контенту, наприклад книг або курсів, інвестування, участь у партнерському маркетингу. Проаналізуй який пасивний дохід може принести тобі успіх і не відкладай його на потім. Інвестування — важливий крок для набуття фінансової свободи. Краще почати його якомога раніше, щоб згодом отримати достатньо грошей, що накопичуються від відсотків. Також варто щороку збільшувати інвестиції, щоб отримувати більше прибутку. Є одна ключова річ, яку потрібно зробити, якщо хочеш вкладати гроші в акції, — якнайшвидше досягти розподілу активів у розмірі 50-60%. Зберігай співвідношення 60-40 між власними та неосновними активами.Але не соромся змінювати це співвідношення залежно від твоєї терпимості до ризику. Фінансова свобода – це те, чого прагнуть багато хто з нас. Але що саме це означає? Хоча фінансовий світ може сказати вам інше, ми вважаємо, що фінансова свобода для всіх виглядає по-різному. І шлях, яким ви підете до фінансової свободи, може залежати від вашої особистості, способу життя, культури та ваших короткострокових та довгострокових цілей. Тут ми заглибимося в кілька різних способів мислення про фінансову свободу, про те, що може стати на вашому шляху, і про кілька кроків, які ви можете зробити для досягнення фінансової свободи, якої ви так прагнете. Давайте зробимо перший крок! Все залежить від того, кого ви питаєте. Дехто скаже вам, що фінансова свобода – це наявність достатнього багатства, щоб ніколи більше не думати про гроші. Але свобода означає різні речі для різних людей. Це залежить від багатьох факторів, включаючи ваші цілі, спосіб життя, місце розташування та вік. Для початку ось кілька критеріїв, які допоможуть зрозуміти, як для вас виглядає фінансова свобода: Все це дає загальне почуття фінансового благополуччя та впевненості: у вас достатньо коштів, щоб робити те, що вам потрібно і хочеться, без занепокоєння та стресу. Це наше найширше визначення фінансової свободи: можливість легко керувати своїми грошима та життям так, як вам зручніше. Чи можуть гроші купити вам волю? Не зовсім, але це може дати вам ресурси, необхідні для того, щоб почуватися більш комфортно та задоволено. Для деяких з нас відчувати себе фінансово вільним означає мати достатньо грошей, щоб зробити круїз Середземним морем. Для інших це можливість дозволити собі земний комфорт або просто наявність грошового потоку, щоб займатись тим, що нам дійсно подобається. Деякі з нас прагнуть купити будинок, а інші із задоволенням подорожують світом. Деякі хочуть багато працювати і економити, щоб мати можливість достроково вийти на пенсію, в той час як інші вважають за краще використовувати свої гроші, щоб насолоджуватися життям тут і зараз. В цілому, мова йде про можливість робити вибір, що здається нам вірним, не побоюючись фінансових наслідків. Щоб дати вам основу для вироблення власного унікального визначення фінансової свободи, ось кілька речей, на які варто звернути увагу: Одним із найважливіших аспектів свободи (фінансової чи іншої) є здатність робити вибір, який підходить вам і тому життю, яке ви хочете мати. Це може означати, що у вас буде стільки грошей, що ви зможете використати свій час на свій розсуд. Але, це не єдиний шлях: свобода вибору може означати підвищення службовими сходами у своїй області, щоб пізніше вибрати високооплачувану роботу.Або це може означати прагнення стати художником, викладати у вибраному місці або працювати у неурядовій організації. Ви можете надати перевагу кар'єрі, яка дозволить вам створити сім'ю, або вибрати роботу фрілансером над проектами, які вас надихають. Той факт, що ви можете зробити вибір, розширює ваші можливості – і це один з основних видів фінансової свободи. Крім того, це означає, що ви можете приймати рішення, які здаються вам значущими, та будувати свій стиль управління грошима на основі своїх цінностей. Хоча деякі цінують спонтанність вище за стабільність, більшість з нас так чи інакше прагне почуття безпеки. З фінансового погляду безпека може означати стабільний та надійний дохід у довгостроковій перспективі. Це також може означати накопичення достатньої кількості грошей для покриття надзвичайних ситуацій або для комфортного догляду за своїми дітьми та іншими членами сім'ї, які можуть потребувати підтримки. Для інших людей безпека йде далі, наприклад, інвестування у володіння будинком, внесення значного вкладу у пенсійні заощадження чи наявність джерел пасивного доходу, таких як інвестиції чи оренда нерухомості. Незалежно від того, хто ви, варто запитати себе, що змушує вас почуватися в безпеці, і зробити фінансові кроки, щоб досягти цього. Хочете чогось нового? Для багатьох із нас пригоди та дослідження є ключовою частиною відчуття свободи.Чи це відрядження по роботі або подорож для задоволення, початок нової захоплюючої кар'єри або відпочинок, щоб дослідити світ або займатися своїми захопленнями, інтеграція пригод у ваше життя може стати вашим шляхом на щастя. Хоч би як це виглядало для вас, корисно подумати про те, як фінансова свобода може дати вам відчуття пригод. Ви можете вибрати кар'єру, яка дозволить вам побачити світ - або під час ділових поїздок, або за допомогою віддаленої роботи. Або ви можете щомісяця ретельно відкладати гроші на тривалу відпустку, творчу відпустку або достроковий вихід на пенсію, а потім вирушити дослідити світ. Що змушує вас почуватися комфортно і невимушено? Деякі люди можуть визначати комфорт як наявність достатньої кількості грошей для здійснення покупок, які змусять їх почуватися щасливими, тоді як інші можуть визначати його як наявність достатньої кількості грошей у банку чи пенсійних фондах, щоб почуватися комфортно за свого рівня життя. Чи комфортніше вам почуватися на балконі міської квартири чи затишному дивані в заміському будинку? Чи подобається вам гнучкість оренди чи перспектива придбання власного житла втішніша? Визначення того, що для вас означає комфорт і як він перетинається з вашими фінансовими цілями, є цінною вправою, незалежно від того, на якому етапі ви знаходитесь. Для нас можливість проводити час так, як хочеться, страшенно важлива, коли ми думаємо про фінансову свободу – на роботі, з сім'єю, у дорозі та у всьому, що між ними! Те, як ви витрачаєте та економите, є важливим аспектом цього. Допустимо, ви мрієте вийти на пенсію у 40 або 50 років. Можливо, у перші роки своєї кар'єри ви багато працювали, щоб потім у житті витрачати свій час так, як вам хочеться. Можливо, ви оберете денну роботу або роботу з частковою зайнятістю, яка дасть вам більше часу для ваших захоплень, або ви вирішите працювати віддалено, щоб витрачати свій час на подорожі до інших місць. Зрештою, фінансова свобода – це баланс між вашими потребами та бажаннями та грошимаякі у вас є зараз – або колись будуть. Немає правильного чи неправильного – є багато різних способів уявити гарне життя! В ідеальному світі кожен мав би достатньо грошей, щоб залишатися щасливим і здоровим і уникати фінансового стресу. Але, ми дуже добре знаємо, що наш світ далекий від досконалості, і на шляху до фінансової свободи може стояти безліч факторів. У більш багатих країнах більша кількість людей має можливості, які ведуть до більшої фінансової свободи, наприклад, успадковане багатство чи доступ до освіти. Важливо відзначити, що багато людей перебувають у невигідному фінансовому становищі не з власної вини. Навіть усередині країни місце розташування впливає на вартість життя, освіти та перспективи працевлаштування. Наприклад, у міських районах зазвичай доступні більш високооплачувані можливості працевлаштування, ніж у сільських районах, хоча життя в них набагато дорожче. Незалежно від того, де ви мешкаєте, ваш соціально-економічний статус може вплинути на ваш шлях до фінансової свободи. Будь-хто, хто починає своє доросле життя з невеликою допомогою батьків і гарною освітою, має більше шансів досягти фінансової свободи, якої він прагне, ніж той, хто не має цих переваг. І, незважаючи на деякі перспективні кроки вперед, нерівність, як і раніше, залишається серйозною перешкодою. Навіть коли ви знаходитесь на перспективному шляху, наш світ сповнений нестабільності, яка може вплинути на ваші фінанси. Крахи фондового ринку, інфляція, геополітичні конфлікти, проблеми з ланцюжками поставок та багато іншого – все це може завдати шкоди світовій економіці. У екстремальних ситуаціях такого роду глобальні потрясіння можуть призвести до цілком реальних проблем для окремих людей, таких як втрата робочих місць, крах ринку житла, втрата вартості пенсійних фондів та багато іншого. Було б легко застрягти в приреченості та мороці, але частиною досягнення справжньої свободи є знання того, чого ви прагнете і з чим боретеся. Таким чином, ви будете краще підготовлені для прийняття обґрунтованих рішень у ваших унікальних обставинах. Після всього, що ми обговорили про фінансову свободу, стає зрозумілим, що існує безліч різних способів насолодитися нею, і немає двох однакових підходів. Тим не менш, є речі, про які слід пам'ятати, які допоможуть вам уникнути деяких поширених фінансових стресорів і знайти ефективніший підхід до управління своїми грошима. Якої б фінансової свободи ви не прагнули, ось список речей, які ви, можливо, захочете взяти до уваги: Є захопленою та допитливою людиною, завжди готовою до нових викликів, пригод та революцій. Бажання бути самостійним: приймати рішення, планувати день, заробляти гроші і витрачати їх, як на мене, справді виділяє дорослу людину від того, яка тільки подорослішала по роках. чи куди вкласти свої активи. Уявіть на хвилину, що у вас забрали ваш гаманець, в якому був кеш і карти. Стало на мить не по собі. Зміст: Сьогодні досить часто організовуються тренінги особистого та фінансового зростання, які вчать основним тонкощам. і тут хотіла б уточнити, що розпоряджатися не лише грошима, а й іншими цінностями. Наприклад, ви самі вибираєте, яку каву пити або скільки разів на тиждень відвідувати ресторан, а крім цього можете витратити все зароблене відразу, або зробити накопичення та потім відкрити для себе грошові інвестиції. Фінансова незалежність - це крайній прояв свободи, коли вам важко, щоб за вас платили будь-де і за що завгодно, і ви звикли жити лише на власні зароблені ресурси. Хоча нічого поганого у цьому немає. І цілком логічно поставити питання не лише про конкретні кроки та інструменти у досягненні мети, а й у збалансованості витрат. Мені в цьому плані імпонує думка актора Вілла Сміта: «Багато хто витрачає гроші, які не змогли заробити для того, щоб придбати речі, які їм не потрібні з метою справити враження на людей, які їм глибоко не симпатичні». Як і будь-яка інша мета, фінансова свобода має кілька важливих моментів для виконання. Якщо ви хочете досягти успіху в житті, будьте відкриті до змін і не втрачайте можливості стати незалежним, у тому числі й у сегменті грошей. Щоб пройти максимально швидко всі точки маршруту, важливо знати їх і вміти робити висновок щодо кожного етапу. Розглянемо детальніше основні етапи. Будь-який рух уперед треба розпочинати з сьогоднішнього становища. В цьому випадку важливо об'єктивно оцінити не лише свій сумарний заробіток - зарплата та пасивний дохід (а про те, як його отримувати регулярно, читайте у моєму матеріалі на блозі), а й свої витрати. Щоб впоратися з поставленим завданням, існує кілька способів: Тепер можна робити висновок: чи мало заробляєте, чи багато витрачаєте, чи є речі, які ви купуєте, а вони вам абсолютно не потрібні. Ми не можемо повністю відмовитися від витрат, але за потреби можна і потрібно переглянути логічність деяких покупок. Фахівці рекомендують: якщо вам щось хочеться купити дороге, ляжте з цією думкою спати, а то й зачекайте тиждень; якщо бажання не зникло – значить, вона вам справді потрібна. Найбільшу кількість грошей ми витрачаємо на їжу, транспортні та комунальні витрати, зокрема оренду нерухомості. Існує 2 методики:
Пам'ятайте, що навіть якщо товар за великими знижками, але він вам не потрібен сьогодні, проходьте повз. Хоча, зазначу, що є і корекція розтрат ситуативна - нічого не купується на користь, але щодня здійснюються покупки того, що за великими знижками (зокрема продукти харчування). Метод розвинений у США та деяких європейських країнах, зокрема Греції. Більшість живе за правилом: відмовляючи собі в малому, прагнемо більшого. Можливо, це й правильно, особливо якщо брати до уваги той факт, що цілі у кожного різні.Наприклад, якщо ви не знаєте, як стати мільйонером, тоді можна почати з того, що поступово заробляти цей мільйон. Я переконана, що потрібно не так мало витрачати, скільки більше заробляти, при цьому минув час, коли виключно фізична та інтелектуальна праця приносила дохід, є безліч легших шляхів. Будь-яка мета повинна мати проміжні етапи та інструменти. Стати фінансово незалежним можна, як у 40, так і в 20 років, якщо не просто знайти собі стабільне джерело доходу, а й позначити 5 важливих кроків. Проходьте їх інтенсивно та комплексно, і тоді мета наближатиметься також швидко. У деяких європейських країнах у шкільну програму запроваджено курс фінансової грамотності. Дитину з раннього віку вчать практичним речам - як раціонально використовувати ресурси та як встигати накопичувати без істотних обмежень. Позиція багатьох авторів такого курсу в тому, що успішні люди схильні до накопичень, а навчивши дитину спочатку ціні грошей і того, як їх раціонально витрачати, можна уникнути істерик у бік батьків з проханням купити щось і допомогти знайти своє покликання. Такий курс потрібний і багатьом дорослим, які не вміють розподіляти дохід. Фахівці, і я з ними солідарна, говорять про те, що має бути певна стратегія, що дає змогу набути свободи. Найбільш типові варіанти: Але, якщо грошей не вистачає – почати необхідно із зменшення витрат. Потреби, бажання та реалії не завжди взаємодіють між собою, саме тому варто переглянути свої витрати, особливо якщо вони в кілька разів перевищують дохід. Зробити це не завжди легко, особливо для шопоголіків, тому дозволю собі дати кілька порад, які допоможуть зменшити витрати: Додатково складіть план речей, які потрібно першочергово і тільки потім вирушайте за покупками. Якщо ж зарплати не вистачає, а «стиснути» ніяк не виходить – розгляньте варіант грошових інвестицій, адже за його допомогою ваш фінансовий розвиток уже не за горами. Можна вибрати банківські вклади, онлайн проекти, участь у бізнесі, купівля цінних металів. Будемо чесні, що сьогодні люди більше хочуть отримувати і менше працювати, тому ведуться на надто високі відсотки, які зрештою виявляються звичайним шахрайством. Приймайте зважені рішення та враховуйте їх у своєму фінплані. Важливий для тих, хто любить візуалізацію, планування та слідкує за своїми витратами.Як правило, його складають на кілька місяців, і в обов'язковому порядку він враховує: Скласти його можна у вигляді таблиці, стовпчиків, дерева бажань та можливостей. Як експеримент перед початком місяця оформіть документ, а в кінці підбийте підсумки. За раціонального планування витрат можна заощадити до 20% прибутку. Не дарма автора називають «фінансовий Моцарт», оскільки його стратегії є настільки геніальними та віртуозними, що допомагають спочатку перевернути свідомість, а потім отримати фінансову свободу. Граючи знаннями, наче диригуючи оркестром, автор дає нам зрозуміти природу боргів і як з ними боротися, називає конкретні інструменти для інвестування та вчить фінансову відповідальність. Останній момент вкрай важливий, адже будучи вільним, ми самі несемо відповідальність за свої вчинки, не виняток і фінансову незалежність, тому, якщо у вас немає грошей, то виправити ситуацію можете тільки ви самі, знайшовши краще роботу, додатковий заробіток або інвестувавши у що-небудь. то з метою дивідендів. Фінансова свобода немає початку і кінця, це певний характер, певний стиль життя. Серед основного інструменту у досягненні та підтримці такого стану – прагнення заробляти більше і не сидіти на одному місці, шукати не лише відкриті, а й альтернативні шляхи, наприклад, ті, які вивели для себе криптомільйонери, стаття про які на моєму GQ Blog. Читайте та залишайте свої відгуки. Традиційно побажаю вам не лише досягти цієї свободи, але ще й продовжити її на роки, постійно збільшуючи та реалізовуючи потреби та доходи.Фінансова свобода: що це таке та як її досягти
Що таке фінансова свобода
— свобода часу, тобто достатньо грошей, щоб вирушити у тривалу відпустку власним коштом або жити, доки шукаєш нову роботу, звільнившись зі старою;
— ти заробляєш достатньо, щоб насолоджуватися життям, займатися улюбленою справою та відкладати частину грошей у резерв;
— у тебе достатньо коштів, щоб шукати себе та улюблену справу, не боячись нестачі грошей;
— ти можеш скоригувати життя так, щоби достроково перестати працювати до виходу на пенсію;
— ти накопичив достатньо коштів або маєш пасивний дохід, щоб не переживати про фінанси на пенсії;
- Ти проводиш час у подорожах і з друзями, не турбуючись про фінанси;
- У тебе більше грошей, ніж ти можеш витратити.Як досягти фінансової свободи
1. Проаналізуй фінанси
2. Запиши свої цілі
3. Відслідковуй витрати
4. Роби заощадження
5. Витрачай менше
6. Виплати борги
7. Розвивай навички, корисні для кар'єрного зростання
8. Створюй нові джерела доходу
9. Інвестуй
Читати також:
Фінансова свобода – чим вона визначається та реальні кроки до незалежності
Що означає фінансова свобода
Що змушує вас почуватися (фінансово) вільним
Свобода вибору
Свобода безпеки
Свобода пригод
Свобода комфорту
Свобода часу
Що заважає фінансовій свободі
Основні кроки до досягнення фінансової свободи
Що таке фінансова свобода?
Що таке фінансова свобода
Шлях до фінансової свободи
Поточне становище
Аналіз витрат
Корекція витрат
Життєві цілі
5 кроків до фінансової свободи
Фінансова грамотність
Стратегія
Скорочення витрат
Інвестиційна політика
Фінансовий план
Бодо Шефер та його книга “Шлях до фінансової свободи”