Зразок довідки 2-ПДФО для банку у 2024 році

Банки часто вимагають довідку про доходи потенційних позичальників з метою оцінки їх платоспроможності. Довідка про доходи фізособи для банку може оформлятися на уніфікованому бланку (2-ПДФО) або на спеціальній формі, розробленій кредитною установою. У статті розглянемо обидва способи заповнення довідок у 2024 році.

Довідка про доходи позичальника за формою 2-ПДФО

Уніфікована форма довідки про доходи за формою 2-ПДФО затверджена Наказом ФНП від 15.10.2020 № ОД-7-11/753. У ній щомісячно відображаються суми отриманого доходу та утриманий податок. Службі безпеки банку важлива достовірність такої довідки, тому він може перевірити зазначені відомості не лише про позичальника, а й його роботодавця (розділи 1 та 2).

Період, який має охоплюватись довідкою, необхідно уточнювати у банку. Для споживчих кредитів поширена практика відображення заробітків протягом останніх трьох місяців чи півроку. Для отримання великих сум на тривалий період може знадобитися форма, у якій позначені доходи протягом року і більше.

Довідка 2-ПДФО для банку видається роботодавцем потенційного позичальника за його усним чи письмовим запитом. У цьому варто враховувати, що бухгалтерія повинна зберігати дані протягом п'яти (пп.8 п.1 ст. 23 НК РФ). Якщо співробітник просить підготувати йому довідку 2-ПДФО за більш тривалий період, то роботодавець має право відмовити йому в цьому, адже потрібних відомостей може і не бути. Якщо відомості є, то бухгалтер оформить довідки за кілька років окремими документами на бланках тієї форми, яка діяла у зазначеному році.

Доходи, зазначені у довідці, позначаються різними кодами (розділ 3):

• зарплата - 2000;
• премія - 2002;
• відпускні - 2012;
• лікарняні - 2300.

Звертаючи увагу до тип отриманих доходів, банк може зробити висновки про стабільність виплат за кредитом потенційного позичальника. Наприклад, якщо у довідці переважає допомога з непрацездатності (код 2300), це свідчить про проблеми зі здоров'ям у кредитованої особи, що у перспективі може стати причиною зниження доходів.

У довідці 2-ПДФО також відображаються стандартні податкові відрахування (розділ 4), які надаються позичальнику. За кодуванням кредитний інспектор зробить висновок про кількість неповнолітніх дітей (утриманців) у позичальника.

На замітку! Коди доходів та відрахувань платників податків, зазначені у довідці 2-ПДФО, закріплені наказом ФНП Росії від 10.09.2015 N ММВ-7-11/387@.

У розділі 5 відображається загальна сума доходу за зазначений період, податкова база (за мінусом відрахувань) та величина податку, утримана із позичальника. Довідка підписується керівником організації чи іншою особою, уповноваженою наказом.

Довідка про доходи позичальника за формою банку

Банки самостійно розробляють шаблони довідок про доходи позичальників, єдиної форми їм немає. У довідці банку також зазначаються відомості про позичальника та його роботодавця. Відомості про доходи позичальника та податковий податок можуть зазначатися усередненими значеннями, без розшифровки за місяцями і типами виплат.

У кожному банку буде свій шаблон зі своїми реквізитами. Тому взяти актуальну форму можна лише у кредитній установі. Ми покажемо зразок заповнення довідки про доходи позичальника на шаблоні Ощадбанку.

Підсумки

Якщо довідка про доходи позичальника оформляється на уніфікованому бланку (2-ПДФО), то має бути виконана відповідно до вимог наказу, який діяв у запитуваному році. Довідки, розроблені кредитними установами, заповнюються шаблонах банків з урахуванням зазначених вимог банку.

Більш повну інформацію на тему ви можете знайти в КонсультантПлюс.
Безкоштовний безкоштовний доступ до системи на 2 дні.

Довідка 2-ПДФО для банку для отримання кредиту

При оформленні споживчої позики, автокредитування, іпотеки, реструктуризації чи рефінансуванні кредиту банки просять принести довідку 2-ПДФО. Такий вид підтвердження платоспроможності клієнта найбільш зручний та інформативний для банку. З нього видно всі дані про офіційне працевлаштування та доходи потенційного позичальника.

Експерт у галузі фінансової грамотності та інвестицій. Освіта вища економічна. Досвід роботи у банку – понад 15 років. Регулярно підвищує кваліфікацію та проходить курси з фінансів та інвестицій, що підтверджено сертифікатами Банку Росії, Асоціації Розвитку Фінансової Грамотності, Нетології та інших освітніх платформ. Співпрацює зі Сравни.ру, Тінькофф Інвестиції, ДПБ Інвестиції та іншими фінансовими виданнями. [email protected] Відкрити профіль

Як оформляється довідка 2-ПДФО для банку, яку інформацію з неї перевіряє ще раз кредитор і що буде, якщо надати недостовірні дані, розповість Бробанк.

Що таке довідка 2-ПДФО

Довідка 2-ПДФО містить інформацію про оплату податку на доходи фізосіб. За допомогою такого документа банк може оцінити платоспроможність потенційного позичальника. З нього стає ясно:

1. Чи дійсно позичальник працює у тій установі, яку вказав в анкеті, при оформленні заявки на кредит.
2. Чи дотримані вимоги щодо тривалості роботи на поточному робочому місці або в одній організації.
3. Чи достатньою є сума офіційного заробітку для передбачуваних щомісячних виплат за кредитом.

Довідка 2-ПДФО – найоб'єктивніший спосіб отримати відомості про клієнта. Документ відноситься до офіційної податкової звітності, тому містить найактуальніші та найповніші дані про платників податків. Окрім підготовки довідки на прохання самого співробітника, бухгалтерія оформляє 2-ПДФО для податкової служби на всіх працівників двічі на рік. У документі обов'язково вказують:

• адресу установи, в якій працює потенційний позичальник;
• юридичне найменування установи та її реквізити;
• особисті дані позичальника, дату народження, адресу проживання та контактні дані;
• таблицю, в якій зазначено щомісячну зарплату та обсяг відрахованих податків;
• податкову ставку, здебільшого 13%;
• борги чи переплата по податках;
• коди та суми стандартних та майнових відрахувань;
• як результат – загальну суму доходів за певний період та розмір сплачених податків.

Залежно від суми та терміну кредитування банки можуть запросити інформацію з 2-ПДФО за період від 6 місяців до 3 років.

Кому знадобиться довідка 2-ПДФО

У банках просять принести 2-ПДФО у кількох випадках:

1. При поданні заявки на кредит готівкою або оформленні кредитної картки з великим доступним лімітом.
2. Під час оформлення картки розстрочки з великим кредитним лімітом.
3. На підтвердження офіційного працевлаштування пенсіонера.
4. Всім громадянам, які виступають поручителями чи співпозичальниками за кредитними договорами.
5. Для зниження процентної ставки за чинним кредитним договором при рефінансуванні чи реструктуризації кредиту.

Дані з 2-ПДФО допомагають банку прийняти рішення про те, який затвердити ліміт за кредитною карткою, або яку максимальну суму позики схвалити потенційному позичальнику. Найчастіше кредитори видають такий обсяг позикових коштів, за якого щомісячний платіж не перевищить 30-45% від заробітної плати.

У клієнтів, які отримують гроші за зарплатним проектом банку, не проситимуть ні 2-ПДФО, ні якісь інші підтвердження платоспроможності. Кредитор має доступ до рахунків потенційного позичальника, де він бачить і суму надходження, і їх періодичність.

Чим підтвердити прибутки

Будь-якому працівникові, який планує отримати кредит, бухгалтер роботодавця зобов'язаний видати довідку 2-ПДФО для банку. Відмови виникають найчастіше в тих компаніях, де співробітникам видають частину зарплати неофіційно, або задекларована частина заробітку нижче за мінімальний установлений розмір.

Обидві ситуації є протизаконними і роботодавець побоюється, що ця інформація може дійти до податкової служби. Тому в таких компаніях найскладніше отримати офіційну довідку про податки, сплачені фізособою. Працівник може звернутися із заявою на свого роботодавця про відмову у видачі 2-ПДФО до державної інспекції з праці або до прокуратури. Але більшість громадян цінують свою роботу і не роблять цього.

Якщо роботодавець не дає 2-ПДФО, уточніть у банку, яке саме підтвердження підійде для оформлення позики. Деякі кредитори приймають документи, заповнені у вигляді чи бланку формою банку. Проте відомості про доходи все одно доведеться завіряти у бухгалтерії роботодавця.

За оцінками кредитних фахівців, довідки за формою банку заповнюють частіше, тому що в ній набагато менше відомостей і її набагато простіше заповнити. Якщо банк припускає такий вид підтвердження доходів, і роботодавець згоден завірити бланк, то можна обійтися без 2-ПДФО.

Де взяти довідку

Щоб отримати довідку 2-ПДФО від бухгалтерії, подайте заявку на її підготовку за зразком роботодавця. Деякі компанії видають документ на усний запит від своїх працівників. Термін виготовлення довідки банку займає від 1 до 3 робочих днів.

1. У ній має стояти підпис співробітника, який видав документ, проставлений синьою або чорною пастою з розшифровкою ПІБ.
2. Дата видачі має перевищувати 30 днів від дати звернення за кредитом.
3. Друк повинен стояти у спеціальному позначеному для неї місці. Якщо за зразками підписів друк не передбачено, зробити відмітку про це. Друк може замінити спеціальний штрих-код, без якого документ визнають недійсним.

У 2017 році громадянам стало доступне оформлення 2-ПДФО в режимі онлайн на офіційному сайті ФНП РФ. Довідку можна завантажити в особистому кабінеті в будь-якому зручному форматі, а потім роздрукувати або відправити її до банку в електронному вигляді. Документ наділений такою самою юридичною силою, як і 2-ПДФО на паперовому носії. Він засвідчений електронним підписом податкового органу.

• ксерокопія трудової книжки з позначкою про поточне місце роботи, завірена печаткою та підписом відповідального працівника у компанії роботодавця;
• диплом про здобуту освіту;
• свідоцтво про шлюб, розлучення, народження дітей, якщо вони є.
• для працівників державних установ чи адміністрації, знадобиться офіційна виписка із особистої справи;
• для чоловіків призовного віку, резервістів, офіцерів запасу військовий квиток.

При поданні документів з довідкою уточніть, який термін дії 2-ПДФО вимагає банк. Деякі кредитні організації запитують актуальну довідку на даний момент, а іншим підійде і документ тритижневої давності. З'ясуйте обмеження щодо терміну заздалегідь, особливо якщо збираєтеся подавати заявку на кредит до кількох банків.

Максимальний термін, коли банки приймають довідки – 30 днів. Документ, датований раніше, ніж за місяць до звернення, використати не вдасться.

Перевірка банком даних із довідки

Банки перевіряють відомості з 2-ПДФО декількома способами. Який із них буде обраний, залежить від розміру позики та терміну кредитування. Якщо сума кредиту перевищує кілька сотень тисяч рублів, перевірку проведуть у всіх доступних напрямках.

Первинна

• ІПН роботодавця в анкеті, відповідав ІПН, вказаному в пресі;
• у довідці не було помарок, виправлень, закреслень;
• алгоритм проведення розрахунків у таблиці та обчислені суми були підраховані правильно;
• вписані коди відрахування та утримань були вказані правильно.

Якщо документі 2-ПДФО знайдуть навіть один недолік, довідку повернуть потенційному позичальнику заміну. Подати документ можна буде знову, але з урахуванням виправлених помилок. Якщо потрібна невелика сума позики і на стислі терміни, співробітники можуть обмежитися тільки первинним розглядом документа.

Глибока

1. Телефонують роботодавцю, який був зазначений в анкеті. Також можуть зателефонувати родичам, щоб отримати більш детальну інформацію про клієнта.
2. Можуть подати запит на підтвердження інформації з довідки 2-ПДФО до організації, де працює позичальник.
3. Порівнюють зазначений у документі розмір заробітку позичальника із середнім доходом працівників цієї професії у регіоні.
4. Перевіряють кредитну історію позичальника та з'ясовують наявність поточної заборгованості перед іншими кредиторами.

Бувають ситуації, коли роботодавець не відповідає на запит інформації про доходи працівника. У разі банк вправі відмовити клієнту у видачі позики.

Відділом безпеки банку

Третій спосіб - перевірка співробітниками служби безпеки. Цей відділ вивчає потенційних позичальників, якщо сума позики перевищує певну межу, яку кожен банк встановлює сам. До цього ліміту клієнтів перевіряє скоринг-система.

1. Перевіряє дані, зазначені у довідці про організацію, в якій працює позичальник, та про особистість самого клієнта.
2. Звертається до установи, де працює позичальник, із запитом інформації про доходи співробітника, тривалість роботи, плани на подальшу роботу. Можуть дізнатися, чи не збираються звільняти співробітника чи підвищувати заробітну плату.
3. Подає запит до податкової інспекції для перевірки постановки на облік як платник податків.
4. Звертається до Пенсійного Фонду для підтвердження чи спростування наданих відомостей про додаткові держвиплати чи допомогу.
5. Запитує у роботодавця відомості щодо виплати зарплати співробітнику або про штатний розпис, де видно, що людина із зазначеними даними значиться в компанії.

З 2015 року банки отримали доступ до баз даних ПФР та податкової. Тому офіційні запити почали подавати набагато рідше.

Якщо за час роботи в одній організації або на одній посаді потенційний позичальник різко підняв заробіток, це може викликати підозру у співробітників банку.І тут перевірка буде обов'язковою.

Через держпослуги

Останній варіант перевірки – через держпослуги. Її проводять за допомогою звіряння інформації про позичальника через ІФНС та ПФР. Також співробітники банку можуть запитати відомості у правоохоронних органів для виявлення судимості, що особливо діє на даний момент. Наявність непогашених судимостей може стати вагомим приводом для відмови у кредитуванні.

Але перевірка через держпослуги може не принести ніякої користі, тому що для того, щоб отримати інформацію про будь-якого громадянина РФ на порталі держпослуг, потрібен його дозвіл. Цим можуть скористатися ті, хто одержує неофіційний дохід. Якщо вони закрили доступ до своїх даних, банк не зможе перевірити достовірність наданих відомостей із заробітної плати. Однак це не скасовує перевірку службою безпеки банку своїми каналами. І якщо з'ясується, що надані помилкові чи фальшиві дані, потенційному позичальнику напевно відмовлять у кредитуванні.

Якщо довідку взяти ніде

Якщо громадянин отримує неофіційний дохід, то довідку 2-ПДФО взяти нема де. І щоб отримати кредит у банку, деякі позичальники вдаються до купівлі довідки 2-ПДФО. За фальшиву довідку шахраї вимагають від 1,5 до 50 тисяч рублів. Часто її вартість залежить від «якості» довідки та розміру майбутньої позики.

У більш дорогих підробках вказано реальну компанію, яка працює в РФ. Схема настільки продумала, що за вказаними номерами телефону навіть відповідають на дзвінки з банку та «підтверджують» вписані дані. Але у громадянина через підроблений документ можуть виникнути не лише фінансові втрати на липову довідку.

Відповідальність за надання фальшивих даних

Позичальника, який надає фальшиву 2-ПДФО, можуть притягнути до відповідальності в кількох випадках:

Громадянина, який мав фальшиву довідку 2-ПДФО для банку, занесуть до чорного списку, він більше не зможе скористатися послугами цього кредитора. Це також може бути підставою для відмови у співпраці з іншими банківськими установами.

Крім цього, до відповідальності може бути притягнута й та особа, яка зробила цю довідку, якщо вдасться встановити її особу. У частині 3 статті 327 Кримінального Кодексу РФ.Тому реальні роботодавці та бухгалтерські працівники рідко йдуть на угоди із зазначенням зарплати більше, ніж насправді. Викрити шахраїв виявляється не так просто, в цьому випадку найчастіше страждає лише покупець фальшивої довідки.

Отримання позики без 2-ПДФО

Більшість банків вимагає від позичальників надання довідки про доходи. Розраховувати на отримання позики без довідки 2-ПДФО можна лише, якщо брати кредит у невеликому банку або на невелику суму.

Їх видають, як правило, лише за паспортом та без підтвердження платоспроможності. Але відсоткова ставка за кредитом у цьому випадку вища, бо банк у такий спосіб знижує свої ризики.

Навіть якщо банк не вимагає обов'язково подавати довідку 2-ПДФО, це не означає, що про платоспроможність клієнта співробітники банку не дізнаються. У кредиторів достатньо способів отримати інформацію про потенційного позичальника. Як мінімум громадянина перевірять у Бюро кредитних історій та у службі судових приставів щодо справ, що у провадженні. Крім того, тим, хто сам приносить довідку про доходи, банки йдуть назустріч і пропонують вигідніші умови кредитування.

Якщо довідку 2-ПДФО для банку взяти ніде, то краще прямо сказати про це співробітнику банку і попросити пораду щодо подальших дій. Деяким позичальникам запропонують привести поручителя чи оформити у заставу майно. Альтернативні кредитні програми розроблено у всіх банках. Тому кредитори знаходять компромісні рішення для будь-якого клієнта, який має регулярні надходження, навіть якщо він не зможе їх підтвердити довідкою 2-ПДФО.

Довідка за формою 2-ПДФО: що це і навіщо потрібна

При взятті кредиту чи отриманні податкового відрахування людина може мати справу з необхідністю отримати довідку 2-ПДФО. Іноді її просять банки, іноді — відповідальні органи, а роботодавці взагалі мають із нею справу регулярно. Розкажемо докладніше про те, що це таке і як наявність довідки може допомогти при взятті кредиту, а також для чого документ потрібен банкам.

Що таке довідка 2-ПДФО

ПДФО розшифровується як «податок на доходи фізичних осіб». Документів, пов'язаних із цим податком, кілька, тому вони для більшої зрозумілості пронумеровані цифрами від 1 до 5. Більшість із них потрібна переважно підприємцям та власникам власного бізнесу: таким чином бізнесмен звітує до податкової про обов'язкові виплати. Однак 2-ПДФО може стати в нагоді і фізичній особі. Це довідка, яка повідомляє про доходи людини, які оподатковуються, наприклад, інформація про її зарплату. Цей документ показує, скільки грошей людина отримала за певний період і який розмір обов'язкових податків, які він сплатив зі свого доходу. Довідка підтверджує матеріальний рівень людини та відображає, яку суму отримує щомісяця.

Що містить довідка

• Паспортні дані людини, яка отримує дохід: П.І.Б., дату народження, громадянство, серію та номер паспорта, ІПН.
• Відомості про роботодавця: найменування організації та її реквізити.
• Інформація про доход, який оподатковується за ставкою 13%, наведена щомісячно. Вказується сам дохід та податкові виплати.
• Відомості про стандартні, соціальні та майнові податкові відрахування, їх коди.
• Загальна сума доходу людини, а також сплачених податків та використаних відрахувань.
• Підпис уповноваженого бухгалтера та печатка організації.
• Дата видачі.

Як отримати довідку за формою 2-ПДФО

Як правило, документ потрібен роботодавцю: той зобов'язаний оформляти довідки, щоб прозвітувати перед податковою службою. Але 2-ПДФО може знадобитися і співробітнику при взаємодії з деякими уповноваженими органами або перед взяттям великого кредиту. Фізична особа має право отримати довідку двома способами.

У роботодавця

Перший і найочевидніший — звернутися безпосередньо до начальства чи бухгалтерії організації, в якій Ви працюєте. Стаття 62 Трудового кодексу свідчить, що термін оформлення документа має перевищувати 3 робочих днів. Щоб отримати довідку, потрібно написати заяву на ім'я головного бухгалтера чи керівника компанії: там слід зазначити, за який період потрібна інформація. Мета отримання довідки не потрібно вказувати. Якщо людина отримує оподатковуваний дохід не в конкретного роботодавця, він може звернутися за довідкою 2-ПДФО безпосередньо до ФНП Росії.

Через Держпослуги

Нещодавно у громадян Росії з'явилася можливість оформити довідку 2-ПДФО через інтернет, в режимі онлайн. Це можна зробити на сайті Держпослуг: потрібно мати підтверджений обліковий запис. Від людини потрібно подати електронну заявку та вказати свій ІПН. Держпослуги видадуть результат, який громадянин зможе переглянути у своєму особистому кабінеті та за потреби роздрукувати.

Для чого потрібна довідка 2-ПДФО

При взятті кредиту

Найчастіше довідка потрібна під час взяття кредиту банку. Зазвичай йдеться про великі суми, для яких людина зобов'язана підтвердити свою платоспроможність та надати її докази.2-ПДФО вважається надійним способом підтвердження, втім, не єдиним. Іноді кредитору достатньо довідки формою банку: її також видає і підписує роботодавець, вказуючи відомості про доходи людини за потрібний період. Бланк такої довідки видає кредитор.

При отриманні пільг та відрахувань

Податкове вирахування — це можливість повернути частину сплачених податків у зв'язку з великою покупкою, дорогим лікуванням чи деякими іншими ситуаціями. Щоб його отримати, потрібно звернутися до податкової з набором документів, що підтверджують, що людина перебуває у ситуації, в якій їй належить відрахування. Люди, які опинилися у складній ситуації, іноді можуть розраховувати на податкове послаблення, пільги чи допомогу від держави, але для цього їм треба надати докази свого матеріального становища відповідному органу. У таких випадках людина збирає пакет документів, один із яких — довідка 2-ПДФО.

При працевлаштуванні

Деякі роботодавці вимагають у нових співробітників довідку 2-ПДФО з минулого місця роботи. Іноді документ видають під час звільнення, але якщо такого не сталося, людина має право запитати довідку у головного бухгалтера компанії, з якої він звільнився.

В інших випадках

Існують інші ситуації, в яких людині може знадобитися довідка:

• усиновлення дитини чи оформлення опіки;
• розрахунок розмірів пенсії;
• набуття статусу безробітного;
• судові розгляди;
• оплата лікарняного або відпустки для догляду за дитиною;
• поїздка за кордон, для якої потрібне підтвердження достатку.

Як правило, у всіх цих випадках людина має надати довідку 2-ПДФО відповідному державному органу.Це потрібно, щоб визначити розмір його офіційного заробітку та підтвердити матеріальний статус.

Чи завжди банки вимагають довідку

Ні, банки не завжди просять надати довідку за формою 2-ПДФО. Зазвичай, документ потрібен, якщо людина бере кредит великого розміру або на тривалий термін. Це іпотека, автокредит, великий споживчий кредит. Чим менший розмір та термін кредитування, тим менше документів вимагатиме банк. Справа в тому, що видача великих сум — тією чи іншою мірою ризик для кредитора. Практично будь-який банк прагне мінімізувати цей ризик: для цього потрібні відсотки та підтвердження прибутку, а також обов'язкова страховка позичальника. Якщо Ви берете кредит невеликого розміру або звертаєтеся до послуг експрес-кредитування, ніяких відомостей про доходи від Вас, найімовірніше, не вимагатимуть.

Що робити, якщо робота неофіційна

Довідка 2-ПДФО показує лише офіційний дохід, який оподатковується в 13%. На жаль, є роботодавці, які вважають за краще наймати працівників та виплачувати їм зарплату напівофіційно чи зовсім неофіційно — без сплати податків. Такий працівник менш захищений, ніж той, який має офіційне працевлаштування: йому складніше отримати податкове відрахування чи кредит, важче відстояти свої права перед роботодавцем. А ще він не в змозі отримати довідку 2-ПДФО з актуальними відомостями через відсутність офіційного доходу. Якщо такій людині знадобиться звернутися до банку за кредитом, він має два варіанти.

• Отримати у кредитора бланк довідки за формою банку та попросити роботодавця її заповнити. Щоправда, роботодавці часом неохоче видають такі довідки: по суті цим вони підтверджують, що платять неофіційну зарплату.
• Знайти роботу з офіційним заробітком, наприклад, на HH. Цей великий сайт пошуку роботи співпрацює з ЕОС за спецпрограмою.

Висновок

Довідка 2-ПДФО — зручний спосіб довести свій офіційний дохід та підтвердити платоспроможність перед банком. Вона може знадобитися і в інших ситуаціях, наприклад, при оформленні податкового відрахування. А от люди, які працюють неофіційно, не можуть підтвердити дохід за її допомогою. Якщо вони захочуть взяти кредит, то їм доведеться обходитися довідкою за формою банку. Неофіційне працевлаштування залишає людину вразливою та порушує законодавство, тому ЕОС рекомендує Вам по можливості шукати роботу з оформленням по ТК РФ. Наш спецпроект у співпраці з HH.ru призначений для людей, яким потрібна гідна робота із привабливою зарплатою. Ви можете пройти на нашому сайті тест на профорієнтацію, переглянути навчальні ролики зі складання резюме та починати шукати на HH.ru благонадійних роботодавців по всій Росії.

Інші корисні відео та матеріали