Завдяки системі швидких платежів можна відправляти гроші іншим людям за номером телефону без комісії - до 100 тисяч рублів на місяць. А переказувати між своїми рахунками у різних банках без комісії вийде до 30 мільйонів. Розповідаємо, чим СБП відрізняється від звичайних перекладів та як користуватися сервісом. Система швидких платежів - сервіс Банку Росії, який миттєво переказує гроші між рахунками за номером телефону, навіть якщо вони відкриті в різних банках. Сервіс дозволяє оплачувати товари та послуги, у тому числі за QR-кодом – для платежу достатньо навести камеру на зображення та відсканувати його. Після цього програма автоматично перенаправить користувача до розділу оплати. Як підключити СБП? У мобільному додатку банку зайдіть у налаштування. Знайдіть пункт «Система швидких платежів» та виберіть «Підключити». Також ви можете визначити пріоритетний банк — щоб люди, які переказують вам гроші, могли подивитися, на який із ваших рахунків їх надіслати. Як переказати гроші? У розділі «Переклади» у додатку банку знайдіть варіант «За номером телефону». Вкажіть номер одержувача та суму. Виберіть банк. Звірте вказане ім'я з ім'ям одержувача. Натисніть "Перекласти". Гроші одразу зарахуються. Комісії та обмеження Максимальна сума операції в СБП - 1 млн рублів. Без комісії можна пересилати 100 тисяч карбованців на місяць різним людям. Понад безкоштовний ліміт банки вправі брати комісію до 0,5% від суми, але не більше 1500 рублів. А між своїми рахунками можна переводити по СБП до 30 млн. рублів щомісяця. При оплаті по СБП у магазинах ви не отримаєте кешбек банку, тому що платите не карткою через термінал, а прямо переказуєте гроші зі свого рахунку. З 1 січня 2021 року Система швидких платежів (СБП) стала доступною клієнтам більшості банків: до цього терміну до неї мали підключитися всі банки з універсальною ліцензією. Що вона є і навіщо потрібна? СБП зобов'язані впровадити всі банки з універсальною ліцензією, які одночасно є учасниками платіжної системи «Мир», а також відповідають низці інших критеріїв. У Росії її налічується 195 таких кредитних організацій. За даними ЦП на 19 січня 2021 року, із них до Системи швидких платежів підключили 191 або 98%. Представник регулятора розповів РБК Трендам: «Ми очікуємо на підключення решти банків з універсальною ліцензією і активно працюємо з ними в цьому напрямку». Для решти банків (а в російській банківській системі до початку 2021 року залишився 371 банк) участь у СБП добровільна. Усього учасниками системи на даний момент є 211 банків, у тому числі 12 найбільших, системно значимих: До початку 2021 року банки зобов'язані підключити лише перекази між фізособами. Для впровадження інших сценаріїв встановлено інші терміни: оплату покупок за QR-кодом системно значущі банки повинні підключити до 1 жовтня 2021 року. Це вже зробили ВТБ, Газпромбанк, "Відкриття", Промзв'язокбанк, Райффайзенбанк та Росбанк. Банки з універсальною ліцензією мають запровадити QR-платежі до 1 квітня 2022 року. До цих термінів банки зобов'язані налаштувати перекази між громадянами з ініціативи одержувача та перекази від юридичної особи фізичній. Перекази між фізичними особами здійснюються через мобільні програми банків-учасників системи. Порядок дій користувача:
Кошти зараховуються миттєво як 24/7. Для оплати товарів та послуг на касі або на сайті продавця необхідно навести камеру смартфона на QR-код, в який вшита платіжна інформація. Сканування здійснюється через банківські програми або спеціальні програми, розроблені іншими учасниками ринку. Наприклад, така програма вже запустив ретейлер Wildberries, а НСПК розробляє СБП Pay. У Системі швидких платежів також реалізована функція «Миттєвий рахунок», яка дозволяє оплачувати покупки в онлайні або мобільному додатку магазину, розповів представник НСПК.«Клієнту надходить посилання, в якому зашифровано всі необхідні для оплати реквізити. Потрібно лише перевірити суму покупки, назву магазину у своєму мобільному банку та підтвердити оплату». «До появи Системи швидких платежів міжбанківські перекази фізичних осіб можна було проводити лише за банківськими чи картковими реквізитами. Після запуску СБП клієнти отримали сервіс, в якому не потрібно вводити реквізити і довго чекати на зарахування грошових коштів», — пояснила заступник голови правління банку «Російський стандарт» Олена Петрова. За словами засновника TalkBank Михайла Попова, для розрахунків із банківських реквізитів використовуються інші електронні протоколи, не онлайнові. Вони не забезпечують необхідний ступінь прозорості для всіх учасників, тому операції вимагають додаткової перевірки, коли учасники підбивають підсумок, хто, кому і скільки має заплатити, і лише потім надсилають гроші. "Займав додатковий час, щоб фізично перемістити гроші з рахунків після проведення взаєморозрахунків, кошти йшли довше, ті самі знамениті три-п'ять робочих банківських днів", - говорить Попов. Якщо клієнт переказує гроші за картковими реквізитами з використанням інфраструктури платіжних систем (Visa, Mastercard, «Мир»), то адресат отримує такі гроші швидше, ніж сам банк, оскільки платіжна система повідомляє банку, що пройшла транзакція. У цьому випадку основна відмінність системи швидких платежів від карткових переказів — простий ідентифікатор. Але зараз платіжні системи також розвивають перекази за номером телефону. При оплаті товарів та послуг за допомогою СБП кошти зараховуються на рахунок продавця одразу після підтвердження оплати у мобільному банку покупця, тобто процес оплати займає секунди. При оплаті карткою на проходження розрахунку потрібен час, розповів представник НСПК: «До появи Системи швидких платежів у нашій країні не було сервісу, який дозволяв би робити це». За словами директора департаменту еквайрингу банку «Російський стандарт» Інни Омелянової, оплата покупок за QR-кодом або за допомогою миттєвого рахунку особливо зручна в інтернеті — клієнту не треба вводити дані своєї картки на сайті, а потрібно просто рахувати QR-код або перейти за посиланням , Що швидше та безпечніше. Ще одна важлива відмінність СБП – її дешевизна для клієнтів та банків. На відміну від карткових комісій, які встановлюють самі учасники ринку, тарифи у СБП регулює Центробанк. З 1 травня 2020 року Банк Росії як антикризовий захід заборонив банкам стягувати комісію з клієнтів за перекази до ₽100 тис. на місяць, при вичерпанні безкоштовного ліміту комісія може становити 0,5%, але не більше ₽1,5 тис. Середня комісія з карткових переказів між різними банками становить 1–2%. Також ЦБ до липня 2022 скасував плату для самих банків за проведення таких транзакцій. Ліміти на перекази через СБП кожен банк встановлює самостійно, іноді вони нижчі, ніж у карткових переказах. На цей бар'єр користування системою вже звернув увагу ЦП. Наприклад, у Ощадбанку існує добовий ліміт у розмірі ₽50 тис., у ВТБ разовий ліміт - ₽150 тис., місячний ліміт - ₽2 млн.У «Тінькофф-банку» максимальна сума одного переказу сягає ₽150 тис., максимум можна здійснювати 20 переказів на добу та переказувати не більше ₽1,5 млн на місяць. Ліміти всіх банків можна дізнатись у додатку або на сайті кредитних організацій. Ключова мета СБП — надати людям можливість швидко, зручно та недорого переказати гроші на рахунок в іншому банку за простим ідентифікатором, каже представник НСПК: «Система також спрямована на підвищення якості платіжних послуг, розширення фінансової доступності, зниження вартості платежів для населення та сприяння конкуренції на російському платіжному ринку». Насамперед ЦБ створював Систему швидких платежів як конкурента Ощадбанку, який першим реалізував систему переказів за номером телефону та є монополістом на цьому ринку: за останніми відкритими даними Федеральної антимонопольної служби на 2018 рік частка Ощадбанку становила 94%. Найбільший банк не хотів підключати обслуговування ЦБ, і регулятор зобов'язав його зробити це за законом. У результаті Ощадбанк підключився до СБП на півроку пізніше за встановлений термін (наприкінці березня минулого року замість 1 жовтня 2019 року), за що був оштрафований Банком Росії. СБП використовують як для переказів іншим користувачам, так і для переказів коштів між своїми рахунками, відкритими у різних банках. Особливо зручний цей механізм для грошових переказів із зарплатної картки. "Помітний приріст СБП дає відсоток клієнтів, які раніше не здійснювали перекази, а користувалися банкоматами: знімали гроші в одному банку і поповнювали рахунок готівкою в іншому банку", - зазначає Петрова з "Російського стандарту". За статистикою банку «Російський стандарт», яку він надав РБК Трендам, до трійки найпопулярніших категорій оплати за допомогою QR-коду через СБП увійшли: Регулювання комісій у Системі швидких платежів може негативно позначитися на російському ринку фінтеху та платіжній системі банківського сектора, вважає Попов із TalkBank. Ці кошти банки використовують у тому числі для розвитку технологій та інфраструктури, що забезпечує практично повсюдний прийом безготівкових платежів. Також частина комісійних доходів спрямовується на безпеку платежів, стверджує Попов: «Якщо банки не мають коштів на обслуговування та підвищення захисту цих каналів, то рано чи пізно почнуть накопичуватися проломи, через які мільярдами витікатимуть гроші клієнтів». Тому банки використовують якісь лазівки та хитрощі для того, щоб клієнт не мав можливості або меншою мірою користувався СБП, ніж платними сервісами переказів». Наприклад, багато великих банків, у тому числі Ощадбанк, не поставили СБП як основний продукт у своїх мобільних додатках, і клієнтам досить складно розібратися, як самостійно її підключити та налаштувати. Також, як показала практика, у СБП є ризики щодо кібербезпеки, попереджає Попов: «Вже було кілька інцидентів, коли знаходили лазівки у недостатньо продуманих банківських інтерфейсах. Через ці лазівки могли активувати платежі по СБП і клієнти втрачали свої гроші. На щастя, це не перейшло у лавиноподібну історію». Наразі ЦБ та НСПК працюють над ще над двома сценаріями операцій, які можуть з'явитися у Системі швидких платежів у 2022–23 роках: Також наступного року продовжать розвиватися існуючі та з'являться нові сервіси — як щодо c2c-, так і c2b-платежів, сказав представник НСПК. Наприклад, у c2c буде розвиватися функція pull, яка поки доступна для переказів між своїми рахунками у різних банках і дозволяє переказати гроші зі своїх рахунків у кількох банках усередині лише одного мобільного додатка банку. Першими учасниками, які реалізували цю можливість, стали «Російський стандарт», «Тінькофф» та СКБ-банк. Нині ще низка банків тестує таку функціональність. У міру розвитку Системи швидких платежів також можуть зблизитись комісії у різних сервісах переказів, вважає Попов з TalkBank: «Комісії платіжних систем знизяться, а комісія СБП зросте так, щоб банки, які все це обслуговують, заробляли свою норму прибутку і могли забезпечувати і безпеку, і стабільність сервісів, і інновацій». В даний час у світі функціонують понад 30 подібних систем, не рахуючи тих, що знаходяться на стадії проектування або запуску, розповів представник НСПК. Популярністю користуються шведська Swish (почала працювати в 2012 році), британська Faster Payments (працює з 2008 року), гонконгська FPS (Faster Payment System, запущена в 2018 році), індійська IMPS (працює з 2010 року), австралій , дата запуску 2018 рік). Також існує система SEPA, яка дозволяє проводити перекази миттєво та цілодобово в єдиній платіжній зоні євро. Відправляти гроші можна як усередині країни, так і в інші країни цієї зони (їх налічується понад 30) між фізичними та юридичними особами на суму не більше €15 тис. Система швидких платежів (СБП) дозволяє фізичним особам, у яких є рахунок у будь-якому російському банку, моментально переказувати гроші за номером мобільного телефону, а також оплачувати товари та послуги за QR-кодом. Цей сервіс розроблений та підтримується Банком Росії та Національною системою платіжних карток (НСПК), що гарантує його безпеку, безвідмовність та універсальність – не має значення, де відкритий ваш рахунок, механізм переказу в цілому буде однаковим. Оскільки СБП це серйозно і надовго, ми вирішили підготувати цю статтю-шпаргалку. У ній ми пояснимо, як працює ця система миттєвих платежів, як їй користуватися, у чому її особливості. Тільки важлива інформація, коротко і насправді. Щоб надіслати грошовий переказ через СБП, потрібно знати номер мобільного телефону одержувача і, в деяких випадках, назву банку, де відкрито рахунок. Ще необхідний встановлений на смартфон додаток банку або доступ до онлайн-кабінету з ПК та підключення до інтернету. Усі. Номер картки/рахунку, банківські реквізити і навіть просто ПІБ вказувати не потрібно. Сервіс сам зіставить номер телефону з базою, знайде рахунок та переведе на нього гроші. Тому немає значення, чи прив'язана до рахунку картка і навіть його тип — гроші будуть зараховані не лише на поточний, а й на кредитний і навіть депозитний рахунок.Причому це справді миттєвий платіж — система спеціально розроблена так, щоб кошти надходили на рахунок протягом кількох секунд. І це реальні гроші, а не авансове зарахування, як це буває із звичайними банківськими переказами. Залежить від того, із чим порівнювати. Якщо зі звичайними переказами за номером картки або банківськими реквізитами, то основних відмінностей шість: Більшість цих пунктів є актуальними і при порівнянні СБП з іншими сервісами переказів грошей за номером мобільного телефону, наприклад, з сервісом Ощадбанку. Хіба що ідентифікатор буде таким самим – це номер телефону. Та й переведення в таких сервісах зазвичай можливе в рамках одного банку або невеликої кількості фінансових організацій, що скооперувалися. Система миттєвих платежів почала працювати в пілотному варіанті ще 2019 року, а з 2021 року їй можуть користуватися всі фізичні особи, які мають банківський рахунок. Це означає, що до СБП вже мали підключитися всі банки з універсальною ліцензією. Насправді це негаразд, але клієнти переважної більшості банківських установ вже можуть скористатися сервісом. На момент написання статті до системи приєдналися вже 203 банки, включаючи гігантів російської банківської системи, як Ощадбанк, Тінькофф, ВТБ та Альфа-банку. Актуальний список банків, що беруть участь у СБП, дивіться тут. Хоча можливість переказу грошей через СБП має надавати кожен банк, це не означає, що вона автоматично включена. Швидше навпаки — банкам вигідно, щоб їхні клієнти використовували звичайні способи переказу, оскільки така їхня комісія буде вищою. Тому в деяких банківських додатках опція СБП захована глибоко в надрах налаштувань. Зокрема, щоб увімкнути СБП у додатку Ощадбанку, потрібно зайти в налаштування та прокрутити їх далеко вниз — відповідний пункт буде у розділі «Інші». На нього потрібно натиснути, після чого вас перекине на наступний екран, де потрібно поставити галочку проти дозволу на збирання персональних даних та натиснути кнопку «Підключити». Щоб дізнатися, чи працює у вашій програмі СБП за промовчанням, просто поставте це питання службі технічної підтримки. Так ви витратите менше часу, ніж читання нескінченних текстів розділу допомоги. За законом про банківську таємницю сервіс СБП не може передавати стороннім особам інформацію про те, в якому банку чи банках у вас відкрито рахунки. Але ви можете це дозволити, якщо встановите для цього сервісу банк за замовчуванням. У цьому випадку кращий банк відображатиметься першим у списку. Щоб це зробити, потрібно або включити таку опцію в додатку, або, якщо її немає, звернутися в технічну підтримку. Ось стандартний порядок такого перекладу: При необхідності, ви можете написати невелике повідомлення одержувачу, яке з'явиться у картці перекладу. Максимальна сума переказу за законом не може бути більшою за 600 тисяч рублів.При цьому перші 100 тисяч можна переказувати без комісії. Інші ліміти встановлює кожен банк окремо, але вони повинні виходити межі передбачені законодавством. Зокрема, в Ощадбанку ліміт на переказ через СБП - 50 тисяч рублів на добу, а у ВТБ за раз не можна переказувати більше 150 тисяч рублів, як і в Тінькофф. Залежить від того, як часто і в якому обсязі ви переказуєте гроші. Припустимо, за місяць ви в середньому переводите 50 тисяч рублів. За середньої комісії в 1,5% із системою миттєвих платежів ви заощадите 750 рублів на місяць або 9 тисяч рублів на рік. Через СБП можна не лише моментально переказувати гроші знайомим у режимі 24/7, а й оплачувати товари та послуги. Для цього продавцю або тому, хто надає послугу, потрібно просто роздрукувати QR-код та повісити його на чільному місці. Далі все просто: Покупець зчитує код за допомогою смартфона (перейшовши в режим зйомки або через спеціальний додаток). Після зчитування QR-коду у додатку банку відкривається вікно, в якому буде вказано отримувача платежу та суму переказу. У деяких випадках суму доведеться запровадити самостійно. Якщо все правильно, покупець просто підтверджує переклад - і готове. Жодних комісій за платіж за QR-кодом покупець не платить, навіть якщо загальна сума покупок за місяць більше 100 тисяч рублів. Комісію банк бере з продавця і вона не може перевищувати 0,7% від суми платежу. Система миттєвих платежів не передбачає автоматичне повернення коштів у разі помилки або якщо послуга не була надана. Але на СБП поширюються усі базові споживчі закони.У тому числі, і можливість повернути товар, що не сподобався, і витрачені на нього гроші протягом двох тижнів. Щоб здійснити таке повернення, зверніться до продавця з чеком. З нього він візьме реквізити для зворотного платежу через те саме СБП. Якщо ви хочете повернути гроші через те, що випадково відправили їх не тій людині, то єдиний спосіб зробити це — зв'язатися з одержувачем і попросити його перевести гроші назад. Система швидких платежів – інноваційний, зручний спосіб миттєвого переказу грошей. Але він має свої недоліки: Крім того, навіть якщо банк за замовчуванням не вказаний, зловмисники можуть дізнатися, в яких фінансових установах клієнт має відкритий рахунок, простим перебором. Система швидких платежів була розроблена та підтримується Банком Росії з урахуванням сучасних вимог фінансової сфери. Тому вона дуже надійна та стійка до зламів. Більш того, СБП навіть безпечніше, ніж звичайний переказ за реквізитами банківської картки — знання вашого номера телефону не дозволить шахраям отримати доступ до вашого рахунку, тоді як ці картки можуть забезпечити таку можливість. Тим не менш, відомі випадки атак на банківські додатки, в результаті яких клієнтам без їхнього відома підключали СБП і переказували гроші з їхніх рахунків. Але ці випадки поодинокі і пов'язані не з вадами самої системи, а з помилками розробників цих банківських додатків. Російська СБП - не єдина подібна система у світі. Виняткова зручність перекладу номером телефону призвела до появи близько трьох десятків подібних сервісів у світі. Не всі вони успішні та поширені, але деякі користуються заслуженою популярністю. Одна з найстаріших із них — Faster Payments, створена у 2008 році у Великій Британії. Ще є шведська система Swish, популярна в Індії IMPS та всеєвропейська SEPA. Отже, підіб'ємо підсумки. Щоб надіслати переказ через систему швидких платежів, потрібно знати: Крім того, вам потрібно стежити за сумою переказів, які ви вже відправили через СБП, щоби випадково не перевищити ліміт і не втратити зайві гроші на комісії. Через 2 місяці, 4-5 лютого 2025 р., у Москві пройде XXV Міжнародний форум iFin-2025 "Електронні фінансові послуги та технології" - https://forumifin.ru/, організований компанією "АйФін Медіа" за підтримки Асоціації російських банків ( АРБ). Форум проводиться з 2001 року і є головним заходом у Росії, присвяченим ДБО, електронному банкінгу та сучасним дистанційним фінансовим послугам та технологіям, а також внутрішньої автоматизації та інтеграції із зовнішніми системами, які забезпечують швидке та ефективне обслуговування клієнтів. 3 грудня у Старт Хабі на Червоному Жовтні відбувся форум CX FinTech Day, де лідери фінтех-ринку поділилися кейсами впровадження технологій, що змінюють світ взаємодії з клієнтом. Ускладнення банківських продуктів, посилення регулювання споживчого кредитування щорічно робить актуальним питання балансування інтересів банків та позичальників.Пошуку цього балансу буде присвячено круглий стіл «У пошуках балансу інтересів банку та клієнта», який відбудеться у рамках Х Банківської юридичної конференції 18-19 грудня. Модератором круглого столу виступить начальник управління зв'язків із органами державної влади Альфа-банку Олег Іванов. 28 листопада 2024 року у Ташкенті відбувся Міжнародний форум фінансових інновацій FINNEXT Asia, організований компанією «Регламент». На заході зібралися топ-менеджери та керівники із ключових компаній фінансової системи Узбекистану, Росії та країн Центральної Азії. Вплив на економіку та соціум ширшого обороту даних, використання штучного інтелекту, впровадження цифрового рубля, переходу на хмарні технології, нових кіберрисків потребує концептуального осмислення та побудови цільових моделей, вважає президент Асоціації банків Росії Анатолій Козлачков. Ці питання стануть предметом панельної дискусії щодо регулювання фінансових технологій на Х Банківській юридичній конференції 18-19 грудня 2024 року.Як працює система швидких платежів?
Система швидких платежів: що треба знати про СБП
Що таке Система швидких платежів
Які банки входять до СБП
Як працює Система швидких платежів
Що змінила СБП у системі перекладів
Комісії та ліміти Системи швидких платежів
Навіщо створювали систему швидких платежів
Для чого використовується СБП
Які у СБП є недоліки
Майбутнє Системи швидких платежів
Міжнародні аналоги СБП
Миттєві платежі: все про систему «СБП»
Як працює Система швидких платежів
Чим відрізняється СБП від інших способів перекладу
Банки, що беруть участь у СБП
Як підключити?
Банк за замовчуванням для переказів через СБП
Як переказати гроші через СБП
Скільки можна перекладати через СБП
Скільки можна заощадити із СБП?
Як здійснити платіж за QR-кодом через СБП
Як скасувати платіж та повернути гроші
3 основних недоліки СБП
Наскільки безпечні миттєві платежі?
Міжнародні аналоги СБП
Що потрібно знати під час відправлення перекладу?
Схожі новини