Іпотека під 3 відсотки

Іпотечні кредити стають все вигіднішими завдяки зниженню ключової ставки ЦП та впровадженню державних програм субсидування. Сьогодні росіяни можуть оформити іпотеку під 3 відсотки. І це реальна пропозиція. Подробиці та банки для звернення – на цій сторінці.

Попереднє рішення щодо заявки приймається протягом 1 хвилини.
70% заявок банк схвалює протягом 1 дня.
Розгляд повної заявки займає у співробітників до 2 робочих днів

За бажанням позичальника. У разі відмови клієнта від страхування до базової ставки встановлюється надбавка.

Можна оформити іпотеку лише за паспортом громадянина РФ. У цьому випадку діятиме надбавка до базової ставки.

Один із документів, що підтверджують дохід:
- Довідка про доходи фізособи за 3-6 місяців
- Виписка із зарплатного рахунку за 3-6 місяців
- Виписка про стан індивідуального особового рахунку із СФР

Потрібні.
- від 150 000 рублів - у містах з населенням понад 1 млн осіб (крім Москви та Санкт-Петербурга);
- Від 90 000 рублів - в інших населених пунктах РФ.

Іпотека з державною підтримкою у новобудові. Купівля квартири у забудовника у новобудові, що акредитована банком «Відкриття».

Попереднє рішення приймається за 2 хвилини, фінальне – за 1-2 дні.
Банк ухвалює остаточне рішення про видачу кредиту після подання необхідних документів.

Особистий кабінет, каса у відділенні, переказ з іншого банку, термінали (Елекснет, QIWI, Мегафон), каси в торгових точках, Пошта Росії

Чоловік або дружина позичальника (у разі зареєстрованого шлюбу) виступає як Солідарний позичальник.
Крім того, Солідарними позичальниками можуть бути громадянський чоловік та близькі родичі як самого позичальника, так і його чоловіка/дружини (батьки, діти, брати, сестри).

Страхування життя та працездатності - за бажанням
+0,75% - за відсутності страхування життя та працездатності

За порушення строків повернення кредиту стягується неустойка у розмірі ключової ставки ЦП на дату укладання договору (відсотки річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.

Надбавка у розмірі 0,5% при оформленні заявки без підтвердження доходу за програмою «Іпотека за двома документами»

Попереднє рішення за заявкою приймається вже за 1 хвилину.
70% заявок схвалюються протягом 1 дня.
Розгляд повної заявки займає до 2 робочих днів

Клієнт може оформити іпотеку за паспортом громадянина РФ. У такому разі до базової процентної ставки діятиме надбавка.

Іпотечний кредит з держпідтримкою на придбання житлової нерухомості на первинному ринку в будь-яких регіонах РФ та на вторинному ринку для сільських жителів ДФО

Безкоштовно: в офісах, банкоматах та Інтернет-банку Радкомбанку, у відділеннях Пошти Росії
Платно: сторонні банки та платіжні системи

За іпотекою по 2 документах - не потрібні
В інших випадках - довідка 2-ПДФО або за формою банку/витяг з банківського рахунку за останні півроку

Купівля готового житла
Придбання житлового приміщення, що знаходиться на етапі будівництва
Рефінансування чинного іпотечного кредиту

Щомісячні ануїтетні платежі.
Вносити платежі можна:
через касу банку,
через банкомати,
банківським переказом,
через СБП.

На період будівництва — застава прав за договором пайової участі, після введення об'єкта в експлуатацію — застава житла, що купується.

Повна вартість кредиту – 5.004% – 6.796% річних.
Процентна ставка при початковому внеску не менше 20,01% - 5,99% річних,
+ 0,01% - у разі відмови від особистого страхування

Заставне майно обов'язкове.
Страхування життя та від нещасного випадку та хвороби – добровільне.

У розмірі ключової ставки Банку Росії на дату укладання договору із суми простроченого платежу за період порушення кредитних зобов'язань

Купівля квартири, житлового будинку із земельною ділянкою, житлових приміщень у таунхаусах із земельною ділянкою.

через інтернет-банк або мобільний додаток банку;
у банкоматі;
через касу Ак Барса;
у мережі «Зв'язковий»;
через термінали "Елекснет".

На період будівництва:
права вимог за договором пайової участі / відступлення прав вимог на користь банку (з юридичної особи);
права за договором заставного рахунку (при розрахунках із використанням рахунків ескроу).

Після реєстрації права власності / при покупці готової нерухомості:
об'єкт нерухомості, що купується;
права за договором заставного рахунку (при розрахунках із використанням рахунків ескроу).

Повна вартість кредиту - 7,852%-10,504% річних.
Процентна ставка:
без страхування - 7,99% - 8,99% річних,
зі страхуванням - 6,99% - 7,99% річних.

На останньому місці – не менше 3 місяців, а для ІП, власників бізнесу, адвокатів, нотаріусів – від 1 року

За програмою «Сімейна іпотека»:
12 000 000 рублів - для Москви та Московської області, Санкт-Петербурга та Ленінградської області,
6000000 рублів - для інших регіонів, в яких є відділення Пошта Банку.

У рамках програми «Будівництво в ДФО» - 6 000 000 рублів для всіх регіонів, де є відділення Пошта Банку.

в особистому кабінеті;
у банкоматі Пошта Банку та банків групи ВТБ;
з карт інших банків Пошта Банк Онлайн.

Земельна ділянка, на якій будуватиметься будинок.
Після оформлення права власності на житловий будинок — земельна ділянка та розташований на ній об'єкт нерухомості.

В рамках програми "Сімейна іпотека":
повна вартість кредиту - від 7% до 21,5% річних,
процентна ставка: 5% річних для Далекосхідного федерального округу, 6% річних - для інших регіонів Росії.

За умовами програми «Будівництво в ДФО»:
повна вартість кредиту - від 7% до 21,5% річних.
Процентна ставка: 8% річних – зі страхуванням, 9% річних – без страхування.

Майнове (після завершення будівництва та постановки на облік у Росреєстрі) — обов'язкове.
Особисте – за бажанням.

через інтернет-банк або мобільний додаток банку;
у банкоматі;
через касу Ак Барса;
у мережі «Зв'язковий»;
через термінали "Елекснет".

Повна вартість кредиту - 17,610% - 22,569% річних.

Процентна ставка без страхування:
для фізичних осіб – 17,8% річних;
для власників «зарплатної» картки банку – 17,5% річних.

Відсоткова ставка зі страхуванням:
для фізичних осіб – 16,8% річних;
для власників «зарплатної» картки банку – 16,5% річних.

Знижка до процентної ставки під час проведення електронної реєстрації угоди у банку — 0,2%.

Надбавки до процентної ставки:
при відмові від майнового страхування (при пролонгації) - 1%,
при відмові від особистого страхування – 1%;
залежно від кредитної історії, інформації про зайнятість та інших факторів – 1%.

Витяг з СФР
Мінімальний дохід для міст-мільйонників – 120 000 руб.
Для Москви – 150 000 руб.
Для інших міст – 70 000 руб.

Інформація про умови взята з офіційних сайтів банків. Рекомендуємо уточнювати актуальні тарифи на сайті, за телефонами, у відділеннях банку, що цікавить. Дата поновлення: 10.01.24

Категорії

• Росбанк
• Газпромбанк
• Радкомбанк
• ДІМ РФ
• Заявка у всі банки
• Військова
• Найвигідніша
• З поганою кредитною історією
• На земельну ділянку
• Додому
• Без підтвердження доходу
• Найвигідніша
• За двома документами
• Соціальна
• Для сімей з дітьми
• Для пенсіонерів
• Онлайн
• Під заставу нерухомості
• На комерційну нерухомість
• На квартиру
• На новобудову
• Для багатодітних
• На частку у квартирі
• Під 1%
• Під 2%
• Під 3%
• Під 6%
• Без офіційного працевлаштування
• Для ІП
• Під материнський капітал
• Для самозайнятих
• на дачу
• На апартаменти
• На кімнату
• Для держслужбовців
• Для сімей з дитиною-інвалідом
• Показати все

Іпотека під 3 відсотки – порівняння умов

У таблиці представлені пропозиції з найкращими умовами цієї категорії.

Про ставки з іпотеки

Оформити іпотеку під 3% реально, якщо скористатися програмою субсидування Сільська іпотека або вибрати банк, який у партнерстві із забудовником створив особливу програму. Як укласти максимально вигідний договір, усі варіанти оформлення – на Бробанк.ру.

Відсоткові ставки за іпотечними кредитами – динамічний показник, який залежить від економічної ситуації в країні. Нині спостерігається найнижча ключова ставка Центрального Банку за весь час, а саме вона безпосередньо впливає на значення ставок за кредитами.

Якщо ключова ставка ЦП низька, то банки видають позики дешевше. І якщо ключова піднімається, зростають і ціни на кредити. На другий квартал 2021 року середня ставка ринку — 7,5-8% річних. Але є тенденція до її збільшення.

У березні 2021 ЦБ почав підвищувати ключову ставку, з 4,25% вона зросла до 5%. І за заявою Ельвіри Набіулліної може збільшитись до 6%. Отже, іпотека невдовзі трохи подорожчає.

Але якщо скористатися спеціальними програмами, можна укласти договір максимально вигідно буквально під 3%. І краще користуватися цим зараз, доки подібні програми не скасували через загальне підвищення ставок.

Реальна іпотека під 3%

Уряд усіма силами намагається вирішити два важливі завдання: підтримати населення у прагненні купити своє житло та допомогти забудовникам реалізовувати зведені об'єкти. Аби вирішити цих завдань створюються державні програми субсидування. Одна з них дозволяє взяти іпотеку під 3%.

Йдеться про програму Сільська іпотека. Саме в її рамках позичальники укладають договори із банками під 2,7-3% річних. І це реальна можливість без складних умов та високих вимог, ця пропозиція доступна всім.

Не варто боятися слова "Сільська". Це зовсім не означає, що вам потрібно купувати будинок в селі. До сільських територій часто належить передмістя. Якщо взяти для прикладу Москву та Санкт-Петербург, під умови Сільської іпотеки потрапляють багато сучасних районів на околицях.

Програма з такими вигідними умовами створена для того, щоб громадяни отримали мотивацію переїхати з великих міст до передмістя та сіл. Можна сказати, що це освоєння території і стимул для забудовників розглядати ці ділянки і будувати там впорядковані будинки.

Яку нерухомість можна придбати в рамках іпотеки під 3%

Саме до самої нерухомості закон жодних особливих вимог не встановлює. Але має значення де розташований об'єкт. Розглядаються будь-які населені пункти із чисельністю населення трохи більше 30000 людина. Тобто це не обов'язково село, підійде і невелике місто чи СМТ.

Що можна купити:

• квартиру на первинному чи вторинному ринку;
• квартиру в будинку, що будується;
• приватний будинок із земельною ділянкою;
• будівництво власного приватного будинку.

Якщо йдеться про будівництво свого будинку, за умовами програми зведення має вести компанія за договором. Термін будівництва – не більше 2 років.

Важлива умова програми іпотеки під 3% — нерухомість має знаходитись на території, яка віднесена місцевою адміністрацією до категорії сільських. Перш ніж йти до банку, зверніться до районної чи міської адміністрації, щоб отримати картку та перелік відповідних населених пунктів.

Умови та вимоги

Законодавчо встановлено параметри видачі іпотеки під 3 відсотки, але не перекреслюють вимоги банку. Тобто банк може призначати свої. Наприклад, за умовами програми перший внесок – від 10%. Але якщо банк завжди вимагав не менше 15%, то він і видаватиме іпотеку за такої умови.

Загальні умови програми:

• сума, що пішла в кредит, – до 3 млн.;
• сума для Ленінградської області, Далекого Сходу та Ямало-Ненецького АТ - до 5 млн.;
• перший внесок – від 10%. Якщо позичальник не підтверджує доходу довідками — від 50%;
• термін – до 25 років.

Вимог до позичальника та самого об'єкта закон не передбачає. Кожен банк має свої критерії, заявник повинен їм відповідати. Стандартно іпотека видається громадянам з 21 року, які офіційно працюють та мають стаж на поточному місці від 3 місяців.

Практично завжди потрібна довідка про доходи, на підставі якої банк визначає рівень платоспроможності заявника. Але деякі банки, наприклад Ощад, дозволяють оформити іпотеку без довідок. При цьому потрібний підвищений до 50% перший внесок.

Як і де оформити іпотеку під 3%

Сам процес оформлення іпотечного кредиту є стандартним. Потрібно зібрати довідки про доходи, отримати схвалення та вирушати на пошуки відповідної нерухомості. Далі вона перевіряється банком: якщо все гаразд, відбувається укладання кредитного договору та оформлення права власності.

Перелік банків, що видають іпотеку під 3% за держпрограмою:

Список банків затверджено Мінсільгоспом. Але є одна проблема — багато банків повідомляють про те, що прийом заявок на сільську іпотеку припинено. Попит виявився надто високим, ліміти субсидування закінчилися.

Справа в тому, що суть програми – це субсидування державою відсоткової ставки. Наприклад, ви укладаєте договір під 3%, держава додає банку "втрачену" суму, оскільки банк мав видати цю іпотеку під 8%.

Обсяг субсидування обмежений. Причому кожен банк відведено свій ліміт. І великі банки, Ощад та Россільгоспбанк, ліміти вже вичерпали. Тому розглядайте інші банки зі списку і дивіться, чи вони видають іпотеки під 3% в даний момент.

Програма діє до кінця 2022 року. Є велика ймовірність, що субсидування продовжиться і великі банки знову отримають свої ліміти.

Якщо ви хочете купити об'єкт у місті

Якщо ж вас не влаштовує той факт, що під 3% купується житло поза межами міста, інших пропозицій з саме такими ставками вам не буде. Але ви можете знайти вигідні партнерські пропозиції банків та забудовників.

Банки та будівельні компанії часто створюють спільні іпотечні програми з покращеними умовами кредитування. Наприклад, якщо мова про Москву, можна розглянути пропозицію Россільгоспбанку та забудовника ДК А101. Відсоткові ставки починаються від 0,1%, тобто це навіть не 3 відсотки, а фактично розстрочка.

Подібні точкові пропозиції можна зустріти у різних банках. Вивчайте пропозиції у своєму регіоні.

Цікавий варіант пропонує і Ощадбанк, причому актуальний для всіх акредитованих новобудов, яких по всій Росії тисячі.Базова ставка за програмою – 7,6%, але залежно від програми вона змінюється:

• банк та забудовник дають дисконт на весь термін, договір укладається під 5,4-6,6%;
• дисконт застосовується на перші два роки після оформлення – 3,9-4,3%;
• дисконт застосовується на перший рік - 0,9-1,2%

Так що оформити іпотеку під 3 відсотки реально, якщо скористатися сільською іпотечною програмою. В інших випадках добре заощадити допоможуть спеціальні пропозиції банків та забудовників.

Часті запитання

Територія має знаходитися у сільській місцевості, чисельність населення пункту – не більше 30000. Точне територіальне поділ можна дізнатися на сайті місцевої адміністрації міста або шляхом особистого її відвідин.

Наявність початкового внеску – обов'язкова умова програми.

Ні. Пільгову іпотеку під 3% можуть оформити як одинокі позичальники, так і одружені.

Як отримати соціальну іпотеку

Держава надає заходи захисту та підтримки при купівлі певного виду житла, а також для певних категорій населення: сімей з дітьми, мешканців віддалених регіонів та невеликих населених пунктів, працівників бюджетної сфери. статті.

Що таке іпотека з держпідтримкою

Субсидування іпотечних кредитів - один із напрямів державної допомоги. Банки пропонують певним категоріям населення соціальну іпотеку за зниженими відсотками, а різницю відшкодовує держава.

Для участі у соціальній програмі позичальник повинен відповідати критеріям та вибрати відповідне за вимогами житло. Умови різняться залежно від програми та регіону. Загальна вимога у всіх програм одна - учасник повинен бути громадянином РФ і купувати нерухомість в Росії.

Пільгова іпотека з держпідтримкою для всіх

Держава пропонує працездатному населенню купити квартиру чи будинок безпосередньо від забудовника за зниженою ставкою до 8% - це право зазначено у Постанові Уряду РФ № 566 від 23.04.2020. Під спеціальну програму підходять усі громадяни з обмеженнями віком залежно від конкретного банку. Заявник може працювати за наймом, вести підприємницьку діяльність, навіть бути самозайнятим, головне мати стабільний підтверджений дохід.

Щоб стати учасником програми, необхідно підібрати квартиру чи будинок. Придбане готове або житло, що будується, повинно продаватися на первинному ринку у забудовника — це обов'язкова умова. Максимальна вартість не повинна перевищувати 12 млн. для Москви, МО, Санкт-Петербурга та Ленінградської області і 6 млн. — для інших регіонів. Учасник має зробити початковий внесок — держава вимагає не менше 15%, але банки можуть скоригувати цю суму у більший бік.

У рамках програми позичальник може сам побудувати будинок, але оформити його у власність необхідно протягом року з отримання кредиту, інакше банк вправі підняти відсоткову ставку.Наразі отримати пільгову іпотеку можна лише один раз, але якщо позичальник взяв іпотеку з держпідтримкою до 31 грудня 2022 року, то пізніше він зможе скористатися програмою повторно. Програма діє до 1 липня 2024 року, купити житло можна, навіть якщо власник вже має нерухомість.

Пільгова іпотека від банку ВТБ

Види інших іпотечних програм із держпідтримкою

Сімейна іпотека

Регулюється Постановою Уряду РФ № 1711 від 30.12.2017 та має на увазі знижену відсоткову ставку для сімей з двома та більше неповнолітніми дітьми або з однією дитиною, яка народилася в період з 01.01.2018 по 31.12.2023. Пільгові умови поширюються також на сім'ї, яка має дитину, народжену не пізніше 31.12.2023 та якій встановлена ​​категорія «дитина-інвалід». Батькам дозволено вибрати будинок або квартиру, що будується. Готове житло можна купити у юридичної особи або ІП першого власника.

у ВТБ можна придбати житло за ставкою від 4,7% або рефінансувати іпотечний кредит, що діє, якщо нерухомість підходить під умови. Потрібний початковий внесок у розмірі не менше 15% від вартості житла, що купується. Програма діє до липня 2024 року.

Військова іпотека

та затверджена Федеральним законом № 117-ФЗ. З початку служби військовослужбовець стає учасником накопичувально-іпотечної системи (НІС). Це означає, що держава перераховує на спеціальний рахунок накопичувальний внесок. Військовослужбовець може використовувати ці гроші як початковий внесок з військової іпотеки після трьох років служби або з першого дня вступу до НДС, якщо він брав участь у бойових діях.

Щомісячні платежі вноситиме держава.До військового пред'являється лише одна вимога: для повного погашення заборгованості він має відслужити не менше 20 років до своєї пенсії — саме на такий термін розраховують іпотеку.

Якщо військовий звільниться за власним бажанням до 20 років вислуги, його зобов'яжуть повернути кошти державі протягом 10 років, а залишок за кредитом доведеться оплачувати самостійно.

Якщо військового звільнили після 10 років вислуги за станом здоров'я, оргштатними заходами чи сімейними обставинами, він може не повертати гроші державі. Залишок заборгованості у разі позичальник виплачує сам.

Після звільнення після 20 років вислуги військовий стає власником квартири і нікому нічого не повертає.

На відміну від звичайного іпотечного договору, де обтяження на об'єкт застави накладають лише на користь банку, при військовій іпотеці квартира також перебуває у заставі у держави. На цю квартиру не можна отримати податкове відрахування, виняток — якщо позичальник використав для покупки свої кошти. Кредит дадуть, навіть якщо військовий вже має нерухомість.

Далекосхідна іпотека

На території Далекосхідного Федерального округу діє спеціальна програма держпідтримки молодих сімей, сімей з дітьми, працівників медицини та освітньої галузі. Всім учасникам надають пільгову іпотеку на купівлю житла.

Позичальник може вибрати квартиру або будинок і взяти кредит до 6 млн рублів, як початковий внесок необхідно внести від 15%. Програма діє до 31 грудня 2030 року. Її мета – підвищити привабливість віддалених регіонів для постійного проживання.

Виплати від держави

Крім існуючих програм держпідтримки, які дають змогу знизити вартість іпотечного кредитування, держава пропонує додаткові виплати та субсидії.

Материнський капітал можуть одержати сім'ї з одним або двома дітьми. У 2023 році максимальна сума за сертифікатом на покупку житла складає 779 тисяч рублів.

Податкове відрахування дозволить повернути частину податків, раніше сплачених державі, або звільнити платника податків від відрахувань ПДФО. Сума максимального вирахування за купівлю нерухомості та відшкодування відсотків за кредитом становить 650 тисяч рублів.

Як отримати іпотеку з держпідтримкою

може будь-хто. Для цього необхідно звернутися до банку онлайн, особисто або по телефону. Заявнику знадобляться паспорт та номер СНІЛЗ. Під час подання заявки на сайті банку зареєстрованим на «Держпослугах» користувачам не потрібні документи.

Після того, як банк підтвердив заявку, можна підбирати житло з держпідтримкою. Водночас необхідно зібрати документи для перевірки нерухомості та позичальника на відповідність умовам обраної програми. Як правило, сюди відносяться:

При позитивному рішенні залишається провести угоду з придбання нерухомості та передати її в заставу банку, поки іпотечна позика не буде повністю погашена. Після виплати всієї суми кредиту та відсотків зобов'язання перед банком вважаються виконаними, власник може зняти обтяження з житла та стати його повноправним власником.