ЦБ має право відкликати ліцензію на здійснення банківської діяльності за систематичні порушення вимог законодавства України та нормативних актів самого регулятора. Наприклад, причиною може стати виявлення ознак фінансових проблем або банкрутства, недобросовісної діяльності або здійснення операцій, на які банк не має ліцензії. Повний перелік порушень перераховано у ст. 20 Закону № 395-1 від 02.12.1990 «Про банки та банківську діяльність». 15 листопада 2024 Банк Росії своїм наказом № ОД-1888 відкликав ліцензію на здійснення банківських операцій у Банку Корпоративного Фінансування (Банк БКФ), зареєстрованого в Москві. Філії банку є у Санкт-Петербурзі, Новосибірську та Ростові-на-Дону. "Кредитна організація порушувала федеральні закони, що регулюють банківську діяльність, а також нормативні акти Банку Росії, у зв'язку з чим регулятором протягом останніх 12 місяців неодноразово застосовувалися до неї заходи, у тому числі двічі вводилися обмеження на залучення коштів вкладників", - повідомив регулятор. Також у ЦБ зазначили, що банк був залучений у проведення клієнтами підозрілих операцій, переважно спрямованих на виведення коштів за кордон, та допускав численні порушення в галузі ПІД/ФТ (протидія легалізації (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму). Крім банківської ліцензії, у БКФ анульовано ліцензію на провадження професійної діяльності на ринку цінних паперів . Після відкликання ліцензії повноваження керівних органів банку-порушника припиняються, до кредитної організації призначається тимчасова адміністрація, функції якої виконує державна корпорація «Агентство зі страхування вкладів» (АСВ). Тимчасова адміністрація діє до моменту призначення конкурсного управителя чи ліквідатора. У цей період припиняються всі фінансові операції та операції з банком, наприклад, нарахування відсотків за вкладами та рахунками. Цінні папери на брокерських рахунках повертаються власникам, а платежі та перекази – відправникам. Банк після відкликання ліцензії зазвичай ліквідується, а якщо не може розрахуватися з усіма кредиторами — визнається банкрутом. Рішення про статус ухвалює арбітражний суд. При банкрутстві ліквідацією банку займається конкурсний управляючий. ТОВ «Банк БКФ» є учасником системи страхування вкладів, тому суми вкладів будуть повернуті вкладникам у розмірі 100% залишку коштів, але не більше ₽1,4 млн. у сукупності на одного вкладника (включаючи нараховані відсотки за вкладами). За даними проміжної бухгалтерської (фінансової) звітності банку за дев'ять місяців 2024 року обсяг вкладів фізосіб, у тому числі ІП, у пасивах кредитної організації становив ₽2,79 млрд. Після відкликання ліцензії у ТОВ «Банк БКФ» АСВ повідомило, що виплати вкладникам розпочнуться не пізніше 29 листопада 2024 року. За даними звітності банку на 1 жовтня 2024 року, страхова відповідальність АСВ попередньо оцінюється у ₽2,64 млрд. Для прискорення виплат відшкодування за вкладами АСВ має намір приймати заяви вкладників в електронній формі на своєму сайті через портал «Держпослуги», а також через банки-агенти.Банки-агенти будуть відібрані на конкурсній основі у строк не пізніше 20 листопада 2024 року. При відкликанні ліцензії клієнти тимчасово втрачають можливість розпоряджатися коштами, що зависли у банку. Якщо ви потрапили в подібну ситуацію, дотримуйтесь наступного алгоритму дій: Відшкодування здійснюється протягом трьох робочих днів з моменту надсилання заяви та необхідних документів банку-агенту. Виплати за страховим випадком фізособа може отримати у готівковій або безготівковій формі, ІП — лише на розрахунковий рахунок. З 19 березня 2024 року за законом можна звернутися за отриманням компенсації онлайн через сайт АСВ або портал «Держпослуги». При цьому можна скористатися й у колишній спосіб — прийти в банк-агент і заповнити всі необхідні документи. Будь-який банк, який залучає кошти фізичних осіб, повинен мати відповідну ліцензію, входити до системи страхування вкладів (ССВ) та сплачувати внески до Фонду обов'язкового страхування. З цього фонду виплачується страхове відшкодування у разі відкликання у банку ліцензії. Роботу ССВ забезпечує ДК «Агентство зі страхування вкладів» під контролем Уряду РФ. За даними статистики АСВ, на 13 листопада 2024 року в Росії було 592 банки, зареєстровані в ССВ, у тому числі: Якщо банк входить у систему страхування вкладів, то кошти на депозиті не більше, визначених Законом «Про страхування вкладів у банках Російської Федерації», повернуть. Якщо кредитна організація не має ліцензії на залучення у вклади коштів фізосіб, то, роблячи це, банк порушує закон. Перш ніж відкривати вклад або рахунок у банку, перевірте на сайтах Банку Росії та АСВ, чи має він ліцензію та чи входить до системи страхування вкладів. АСВ в моніторингу застрахованих вкладів за дев'ять місяців 2024 року відзначило зростання обсягу фізосіб, що підлягають страхуванню, на 16,6% — до ₽70 трлн. Це максимальні темпи за останні 14 років, йдеться у прес-релізі агентства. Зростання обсягу застрахованих коштів: Середній розмір вкладу фізичної особи станом на 1 жовтня становив ₽370 тис. За 20 років роботи Закону про страхування вкладів АСВ виплатило понад ₽2 трлн за 553 страховими випадками у банках. За страховим відшкодуванням звернулося 4,4 млн. вкладників. За законом «Про страхування вкладів у банках Російської Федерації» вклади фізосіб, ІП малого та середнього бізнесу, відкритих у рублях та валюті, застраховані. У страховку входять основна сума депозиту та нараховані на момент відкликання відсотки. Ліміт за всіма вкладами та рахунками в одній кредитній організації становить ₽1,4 млн, а для рахунків-ескроу, відкритих для купівлі нерухомості або участі у пайовому будівництві, — ₽10 млн. Якщо сума всіх коштів більша за ліміт, установлений законом, то розмір повернення буде пропорційним за всіма рахунками, але не більше ₽1,4 млн для вкладів або ₽10 млн для рахунків ескроу в одному банку. На рахунки ескроу страхування поширюється з дати надходження документів купівлі-продажу нерухомості до Россреєстру, але не більше трьох робочих днів після реєстрації прав у Єдиному державному реєстрі прав на нерухоме майно. Якщо в банку зависли великі суми (субсидії, спадщина, виплати за рішенням суду та інші кошти за особливими обставинами), можливе відшкодування до 10 млн. за умови, що ці гроші надійшли не раніше трьох місяців до моменту настання відкликання ліцензії у кредитної організації. Спробувати отримати кошти понад зазначену законом суму можна, заповнивши відповідну заяву в ході ліквідації організації. 25 грудня 2023 року Володимир Путін підписав закон про розширення системи страхування вкладів на кошти (рахунки та вклади) адвокатів, нотаріусів та інших фізосіб (крім учасників фінансового ринку), призначених для здійснення професійної діяльності. Також до переліку увійшли рахунки профспілкових організацій, середніх підприємств та соціально орієнтованих некомерційних організацій.Ліміт страхового відшкодування складе ₽1,4 млн. Зміни набирають чинності через 90 днів після офіційного опублікування та діятимуть щодо страхових випадків, що настали із зазначеної дати. Страхування не поширюється, наприклад, на вклади на пред'явника, кошти, розміщені у російських кредитних організаціях за кордоном, на кошти в електронних гаманцях. Відповідно до п. 1 ст. 859 ДК РФ договір банківського рахунку розривається за заявою клієнта у час. Розірвання такого договору є підставою для закриття рахунку. У методичних вказівках Мінпраці РФ сказано, що для закриття рахунку в кредитній організації, у якої відкликано ліцензію на здійснення банківських операцій, необхідно подати заяву тимчасової адміністрації (її представнику), конкурсного керуючого. За наявності коштів на рахунку закриття рахунку провадиться після списання коштів з такого рахунку (за наявності залишку договір рахунку відповідного виду розривається, але рахунок при цьому не закривається). Так, за кредитом, навіть якщо ліцензію у банку, що його видав, відкликали, платити все одно доведеться — інформацію про те, як це робити, розміщено в спеціальному розділі порталу АСВ. Здійснювати платежі за кредитами можна через платіжних партнерів, акредитованих спеціально для таких операцій. Наприклад, зараз партнерами АСВ є система швидких переказів «Золота Корона», оператор з переказу коштів «Телекснет», банківська група «ТКБ». Оплата можлива банківськими картками Visa, Masterсard, "Мир", емітованими банками Росії. Платежі можна здійснювати і через будь-який банк. Реквізити на оплату кредитів є на сайті АСВ. Якщо затримувати платежі, то почнуть нараховуватись пені та неустойки, що згодом погано позначиться на кредитній історії. Крім того, АСВ може передати заборгованість за кредитом іншому банку, але умови (відсоткова ставка, строк) залишаться незмінними. Інша кредитна організація зможе змінити в односторонньому порядку. Обов'язково зберігайте всі квитанції та документи. Якщо виникнуть спірні ситуації, ви можете довести свою правоту. Фінансовий інструмент, який використовується для залучення капіталу. Основні типи цінних паперів: акції (надає власнику право власності), облігації (борговий цінний папір) та їх похідні. Докладніше Якщо банк позбавили ліцензії, його клієнти зазнають тривоги. Їм хочеться знати, як повернути заощадження, що буде з умовами виданих кредитів, які дії в першу чергу. Разом з експертом розуміємо, кому варто переживати, якщо у банку відкликали ліцензію, а кому хвилюватися нема про що. Коли ми плануємо зберегти заощадження чи взяти кредит, важливо обрати надійний банк. Іноді за гарними обіцянками та вигідними умовами ховається несумлінна організація. У нашій статті разом з експертом відповідаємо на запитання та підказуємо необхідні кроки клієнтам, які відкрили вклад, сплачують за кредит, або мають розрахунковий рахунок фірми у банках, у яких відкликали ліцензію. Крім того, всі вони підконтрольні Центральному Банку Росії (ЦБ РФ) та зобов'язані виконувати низку вимог.Якщо вимог не дотримуються, Центробанк може відкликати ліцензію протягом 15 днів після отримання достовірних відомостей про порушення (1). Банк не виконує федеральні закони, що регулюють банківську діяльність у країні, нормативні акти ЦБ РФ, перевищує граничні ліміти, надає недостовірну чи неповну інформацію, внаслідок чого щодо нього до відкликання ліцензії неодноразово застосовувалися розпорядження і штрафи із боку Банку Росії. (2,3,4) Це фінансові проблеми банку. Якщо він не може виконувати свої зобов'язання — виплачувати гроші за вкладами, зарплату співробітникам та обслуговувати власні зобов'язання перед іншими банками протягом 14 днів після дати задоволення — починається процедура його банкрутства. Зауважимо, що загальна сума всіх вимог має бути не менше 100 000 рублів. Поєднує всі інші причини відкликання ліцензії. Наприклад: З моменту публікації новини про відкликання ліцензії на сайті Банку Росії всі операції з обслуговування клієнтів у комерційному банку припиняються. У цьому випадку нічого змінити не можна, постарайтеся зберегти спокій, і, перш ніж почати діяти, дочитайте нашу статтю. Для приватних клієнтів та для власників бізнесу ситуація складається по-різному. Іменні вклади простих громадян згідно із законом застраховані в Агентстві зі страхування вкладів. Це державна організація, тож ви зможете твердо розраховувати на виплату до 1,4 млн. грн. карбованців. За окремими видами вкладів – до 10 млн. карбованців. Власникам бізнесу пощастило менше. По-перше, гроші на їхніх рахунках не страхують. По-друге, вони вважаються кредиторами третьої черги, а отже, при ліквідації банку після відкликання ліцензії очікування на повернення загрожує затягтися на роки. Якщо ж сталося банкрутство, власники бізнесу можуть залишитися без коштів. Підберіть рахунок із оптимальними для вас умовами в іншому банку. Подайте заяву про закриття рахунку тимчасової адміністрації вашого банку. Гроші будуть надіслані на нові реквізити. Як тільки їх спишуть, рахунок у банку, який втратив ліцензію, буде закритий. Вам нічого не зміниться. Банк зобов'язаний приймати платежі рахунок погашення будь-яких позик до своєї ліквідації чи банкрутства. Можливо, вам надішлють нові реквізити. Або кредитний портфель буде переданий в управління банкам-агентам. Ваш банк не має права вимагати дострокового погашення кредиту. Повернення коштів можливе, головне знати, що робити. Алгоритм дій для фізичних та юридичних осіб відрізняється. З моменту відкликання ліцензії для вкладників банку настає страховий випадок. Тепер ваш внесок – страховка. 1. На сайті Агентства зі страхування вкладів знайдіть список уповноважених банків, де виплачуватимуть ваші гроші. Запишіть зручну для вас адресу. 2. Вирушайте до обраного банку. З собою візьміть: 3. У банку-агенті подайте заяву на виплату. Якщо заяву подає представник власника рахунку, він повинен мати при собі нотаріально оформлену довіреність. 4. Ви отримаєте гроші протягом трьох днів. 1. Повідомте своїх партнерів і контрагентів про те, що сталося. Гроші — кров бізнесу, а в цьому банку ваші кошти виявилися замороженими, тож неможливо провести оплати та розрахунки. Важливо! Якщо ваш контрагент надіслав гроші в день, коли у банку відкликано ліцензію, вони надійдуть на кореспондентський рахунок банку та будуть зараховані на ваш. В цьому випадку вам доведеться відвантажити товар або надати послугу. Усі наступні перекази будуть надіслані назад платнику (5). 2. Виберіть інший комерційний банк, умови та тарифи якого вас влаштують, та відкрийте там новий рахунок. 3. Повідомте всіх партнерів реквізити іншого банку для ведення бізнесу. 4. Підготуйте заяву на включення до Реєстру вимог кредиторів. Будь-яка кредитна організація після відкликання ліцензії буде закрита. Коли зовнішня адміністрація проведе аудит, арбітражний суд винесе рішення, як саме буде закрито банк: Цього року раптово втратили ліцензії три комерційні банки. Ситуацію з QIWI Банком прокоментував Кирило Полещук, адвокат, експерт НІФІ Мінфіну Росії та порталу «Моїфінанси.рф»: «Позбавлення ліцензії банку, особливо досить великого, завжди супроводжується стресом і для його клієнтів, і учасників фінансового ринку. Проте раз ЦБ РФ виявив грубі порушення законодавства, то дії щодо відкликання ліцензії абсолютно виправдані, незважаючи на можливі наслідки для споживачів. Закон суворий, але це закон. Особливістю QIWI Банку було те, що левову частку цієї фінансової структури становило обслуговування QIWI гаманців — електронних засобів платежу. За законом, ці гроші не застраховані». Відкликання ліцензії - необхідне чищення рядів від несумлінних кредитних організацій. Після тривалої паузи ЦБ РФ поновив планові перевірки. Як повернути вклад, якщо відкликали ліцензію у банку, В якому він був відкритий? В останні роки відгуки ліцензії відбуваються досить часто, наприклад, у Росії було, що за рік закривалося понад 100 банківських установ. Що робити вкладникам у такій ситуації, як діяти, чи варто поспішати тощо? - на всі запитання ви знайдете відповідь у цій статті. Отже, все по порядку. У кожній країні діють свої нормативні акти, які захищають інтереси вкладників. Наприклад, система страхування вкладів у Росії діє з 2004 року, основну функцію у ній виконує державне Агентство зі страхування вкладів (АСВ), офіційний сайт asv.org.ru. За посиланням ви можете прочитати всі подробиці про функціонування даної системи та АСВ, а тут позначу найголовніше. Більшість вкладних та поточних рахунків застраховані державою. Банки виробляють відрахування до спеціального фонду, яким розпоряджається АСВ. Після відкликання в банку ліцензії чи запровадження мораторію задоволення вимог кредиторів, АСВ здійснює виплати вкладникам у межах їх залишків і встановленої законодавчо гарантованої суми. В Україні функції страхування вкладників здійснює Фонд Гарантування Вкладів Фізичних Особ (ФГВФО), офіційний сайт fg.gov.ua. Максимальна сума виплати, гарантована державою, зараз становить у Росії 1,4 млн. рублів, в Україні — 200 тис. гривень. Під гарантовану виплату потрапляють кошти, що є на рахунках на день відкликання ліцензії у банку. Якщо це був депозит, то поверненню його підлягає сума з нарахованими відсотками на день відкликання ліцензії. Залишки на рахунках та вкладах в іноземній валюті перераховуються та виплачуються у національній за офіційним курсом на день відкликання ліцензії. Якщо сума на всіх рахунках в одному банку, у якого відкликали ліцензію, виявиться більш ніж гарантований державою ліміт, то вкладник спочатку отримає тільки лімітовану суму, а на частину, що залишилася, зможе претендувати після того, як активи банку будуть реалізовані і будуть задовольнятися вимоги кредиторів різних черг. Далеко не факт, що в цьому випадку черга дійде до вкладників, тим більше не факт, що активів вистачить на задоволення їхніх вимог у повному обсязі. Як правило, виходить все навпаки. Щоб убезпечити себе від подібних ситуацій, необхідно диверсифікувати свої вклади та поточні рахунки за різними банками так, щоб сума вкладу з відсотками в кожному з них не перевищувала гарантований державою ліміт виплати. Якщо відкликали ліцензію у банку, інформація про це розміщується на сайті Центрального банку та у ЗМІ. Що робити вкладнику, як повернути вклад? Розглянемо, як це відбувається в Росії (у сусідніх країнах діють схожі правила, що мають відмінності). Отже, як тільки у банку відкликали ліцензію, інформація про це з'являється на сайті ЦП та на сайті АСВ. На 14-й день на сайті АСВ розміщується перелік банків-агентів, які здійснюватимуть виплати та їх відділення, до яких можна буде звернутися за виплатою. А вже на 15-й день розпочинається безпосередньо процедура виплат. Щоб отримати виплату, вкладнику або клієнту банку необхідно звернутися до будь-якого із зазначених відділень із паспортом та заявою про отримання компенсаційної виплати. Бланк заяви можна завантажити на сайті АСВ і заповнити заздалегідь, але можна отримати його вже безпосередньо в банку та заповнити теж там (операціоністи підкажуть, якщо щось буде незрозуміло). Після отримання заяви та перевірки документів операціоніст перевірить наявність клієнта у загальному реєстрі виплат, отриманому від АСВ, та озвучить йому суму, що належить до виплати, надавши виписку з реєстру. Якщо клієнт згоден із цією сумою - він зможе відразу ж її отримати. Йому буде відкрито поточний рахунок, на який буде зараховано компенсаційну виплату, після чого її можна буде зняти готівкою через касу або перерахувати за бажаними реквізитами (наприклад, на свої рахунки в інших банках). Якщо клієнт вже має відкритий поточний рахунок у цьому банку, виплату можна буде відразу зарахувати на нього, відкривати новий рахунок не потрібно. Якщо ж клієнт вважає, що йому належить більша виплата, ніж зазначено у реєстрі, йому необхідно вказати це у заяві та додати документи, що підтверджують наявність на рахунках великих сум. Банк-агент зобов'язаний прийняти документи та розглянути заяву спільно з АСВ протягом 10 наступних днів. Після цього або вимога вкладника буде задоволена і він отримає виплату, на яку претендує, або буде надано обґрунтовану відмову. У разі незгоди з аргументами, викладеними у відмові, клієнт може подати до суду на АСВ та домагатися бажаної виплати у судовому порядку. Щоб повернути вклад після того, як у банку відкликали ліцензію, не обов'язково звертатися за виплатою одразу ж, як тільки вони розпочнуться. Це можна зробити протягом усього терміну проведення ліквідаційної процедури банку, як правило, вона триває щонайменше два роки. Однак доцільно отримати гроші швидше, оскільки далі вони знецінюватимуться під впливом інфляції та девальвації.Отримавши компенсаційну виплату, ви відразу зможете оформити вклад в іншому банку або купити валюту, щоб убезпечити кошти від знецінення. Просто можна зробити це, скажімо, не в перший тиждень виплат, коли у відділеннях банків-агентів виникають величезні черги, а, скажімо, в другий чи третій. Це загальний порядок повернення вкладів із банків з відкликаними ліцензіями. Але можуть бути різні окремі випадки, які теж варто розглянути. Наприклад, може бути так, що людина не має змоги відвідати відділення банку, яке здійснює компенсаційні виплати. У такому разі можна надіслати заяву про отримання компенсаційної виплати та ксерокопію паспорта до банку поштою, але підпис на заяві при цьому має бути нотаріально завіреним. Виплату перерахують за вказаними у заяві реквізитами. Також можна оформити нотаріальну доручення отримання виплати іншу людину. У разі, якщо протягом періоду проведення компенсаційних виплат вкладник не зміг звернутися до банку з поважної причини — виплата може бути здійснена пізніше, але для цього потрібно буде надати документальне підтвердження поважної причини (наприклад, довідка про те, що лежав у лікарні у тяжкому стані) служив в армії і т.д.). Якщо таких документів не буде, вкладник втратить своє право на компенсаційну виплату. Окремо слід зазначити, що періодично виявляються випадки шахрайства: деякі банки приймають т.зв. позабалансові або «зошитові» вклади, тобто невраховані депозити, які використовуються для особистого збагачення топ-менеджерів банків.З таких вкладів не сплачуються відрахування до АСВ та їх немає на балансі банку, тому спочатку АСВ щодо них нічого не виплачує, що логічно. Проте, є чимало прецедентів, коли вкладники з «зошитовими» вкладами судилися з АСВ і суд приймав їхню позицію, в результаті вони отримували компенсацію. Щоб уникнути подібної ситуації, потрібно бути уважним при оформленні вкладу та вимагати усі необхідні документи (за посиланням вище про це сказано докладніше). Тепер ви знаєте, як повернути вклад, якщо відкликали ліцензію банку. Загалом, у процедурі в цілому немає нічого складного, однак, окремі нюанси все ж таки можуть викликати труднощі. Варто розуміти, що компенсації виплачуються, поки ліцензії відкликаються в окремих банків, і, як правило, далеко не найбільші. І навіть зараз фонди АСВ часто порожні і для проведення компенсаційних виплат воно залучає позикові кошти Центробанку. Якщо ж одночасно «валиться» солідна частина банківської системи або відразу кілька ТОПових банків, то коштів для розрахунків з усіма вкладниками просто не вистачить. Також потрібно знати, що під дію системи страхування вкладів не підпадають вклади в небанківських фінансових установах, таких як КПК чи МФО. Це вже більш ризикові інвестиції, і коли такі організації відкликають ліцензії, повернути внесок із КПК чи МФО досить проблематично, і практично неможливо, особливо — в повному обсязі. Це потрібно чітко усвідомлювати, вкладаючи свої кошти. Підвищуйте свою фінансову грамотність і будьте пильні! До нових зустрічей на Фінансовому генії!У мого банку відкликали ліцензію: що робити з кредитом та вкладом
Наслідки відкликання ліцензії у банку
Що робити, якщо у банку відкликали ліцензію
Що буде із вкладом, якщо у банку відкликали ліцензію
На які рахунки поширюється страхування вкладів
Як закрити рахунок у банку, у якого відкликали ліцензію
Чи потрібно виплачувати кредит банку з відкликаною ліцензією
Що робити, якщо у банку відкликали ліцензію
Чому у банку можуть відкликати ліцензію
1. Порушення законодавства
2. Банкрутство
3. Несумлінне ведення банківської діяльності
Що робити клієнтові банку з відкликаною ліцензією
Як закрити рахунок у банку з відкликаною ліцензією
Як виплачувати кредит банку, у якого відкликали ліцензію
Як повернути гроші за вкладом, якщо банк позбавили ліцензії
Інструкція для фізичних осіб
Інструкція для юридичних осіб
Що це означає для банку: наслідки відкликання ліцензії
Список банків з відкликаною ліцензією у 2024 році
Відкликали ліцензію у банку: як повернути вклад?