Що таке фінансова піраміда: історія, ознаки, причини появи

У цій статті поговоримо про таке явище як фінансові піраміди. Деякі на них заробляють, але постраждалих внаслідок цієї схеми набагато більше. Розберемося з тим, чому виникають фінансові піраміди, якими бувають, як працюють. Дуже докладно розповімо, як з'ясувати, що перед вами саме фінансова піраміда і що робити, якщо ви встигли вкласти в неї кошти.

Що таке фінансова піраміда

З економічного погляду, фінансова піраміда — це схема, створена для заробітку на залученні нових учасників. Тобто, творець піраміди та перші учасники заробляють, залучаючи все нових вкладників.

Фінансові піраміди часто маскуються під благодійні чи інвестиційні фонди, чи звичайний бізнес. До речі, підприємець може стати творцем фінансової піраміди іншого типу. Наприклад, він не розрахував рентабельність, бізнес не пішов, а розплачуватися з постачальниками та кредиторами треба. Доводиться брати нові позики, щоб сплатити борги. Загалом таку схему не можна назвати класичною фінансовою пірамідою, проте спільні риси є.

Чому виникають фінансові піраміди, їх історія та цілі

Сам термін "фінансові піраміди" виник у 70-х роках минулого століття в Англії. Але з'явилися такі схеми набагато раніше. Свого часу за таким принципом акціонерна компанія «Організація Індій» збирала гроші на освоєння Міссісіпі. А 1919 року виникла однорівнева піраміда, схожа на сучасні. Її організатора Чарльза Понці прийнято називати творцем знайомих нам фінансових пірамід.

У Росії термін «фінансова піраміда» відразу викликає у пам'яті МММ, яка голосно рекламувалася та призвела до обману мільйонів росіян. Також у нашій країні діяли такі фінансові піраміди, як Stock Generation, Тибет, Російський дім Селенгу, Властиліна, Рубін (САН), Хопер-інвест, МММ Global Republic of Bitcoin, МММ-2011.

Є й нові фінансові піраміди: МММ-2012 та МММ-2016, Credex, «СуперКопілка», Recyclis, «Елеврус» та інші. І це незважаючи на те, що за такі схеми у Росії загрожує кримінальне покарання! Переслідуються фінансові піраміди, точніше, їх організатори, та в інших країнах світу, наприклад, в ОАЕ та КНР — до страти.

Чому виникають фінансові піраміди? У країні мають скластися такі політичні та економічні умови:

• Ринкова економіка
• Низький рівень інфляції.
• Цінні папери у вільному обороті.
• Підвищення рівня доходів населення та наявність вільних коштів для інвестицій.
• Слабко розвинене законодавство у сфері захисту інтересів вкладників та діяльності фінансових організацій.
• Слабка фінансова грамотність населення, яке легко обдурити.

У таких умовах багато заповзятливих громадян намагаються заробити на наївних інвесторах, які вирішують вкласти кошти в незаконну, по суті, схему. У будь-якому разі головна мета організаторів фінансової піраміди — залучити нових учасників та отримати від них гроші. Тобто заробити буквально на рівному місці, нікуди не інвестуючи кошти вкладників і фактично нічого не роблячи лише залучаючи нових учасників.

Будь-яка фінансова піраміда зрештою лопається, руйнується. Потік вкладників вичерпується, учасники починають вимагати обіцяних грошей, репутація організації різко погіршується.Скандал, незадоволені вкладники, котрі вимагають повернути хоча б власні гроші, розслідування. А творці фінансової піраміди найчастіше просто встигають втекти із зібраними грошима.

Як працює класична фінансова піраміда

Давайте подивимося, як працюють усі класичні фінансові піраміди. Для наочності наведемо прості розрахунки:

1. Перший рівень, тобто створення фінансової піраміди. Організатор переконав чотирьох друзів-знайомих вступити до організації. Він узяв із них по 100 доларів та пообіцяв заплатити за кожного залученого учасника по 25 доларів. Отже, організатор уже на першому етапі отримав 400 доларів, нічого не вклавши.
2. Другий рівень. Перші чотири учасники починають залучати нових інвесторів. Вони теж беруть із них по 100 доларів і теж обіцяють видавати по 25 доларів за кожного нового члена фінансової піраміди. Нехай кожен із чотирьох учасників залучив по стільки ж людей. У результаті отримано 4х4х100=1600 доларів. Витрати організатора - виплати першим учасникам - 4х4х25 = 400 доларів.
3. Третій рівень. Знову залучені учасники запросили до участі у фінансовій піраміді теж по чотири особи, на тих самих умовах. Прибуток склав 16х4х100 = 6400 доларів. Витрати організатора: 16х4х25 = 1600 доларів.

У результаті, як бачимо, організатор фінансової піраміди завжди залишається у прибутку, адже виплати за нових вкладників суттєво менші від їх внесків. Діяти така піраміда може досить довго, адже перші інвестори все ж таки отримали свій дохід від залучення нових учасників, «відбили» свої вкладення.

Але в результаті приплив учасників починає висихати, є кінцева межа. І решта членів піраміди перестають отримувати виплати.Найбільше страждають вкладники, які залучені на останньому етапі.

Види фінансових пірамід

Порівняємо три види фінансових пірамід у таблиці:

Загалом матричні піраміди сьогодні є найбільш довгостроковими, багато хто просто не може розібратися в їх структурі і думають, що беруть участь в інвестуванні. І розпізнати їх складніше, але ми розповімо нижче, як це зробити.

Не забувайте, що сьогодні фінансові піраміди часто переходять на онлайн діяльність. Зокрема, сьогодні в мережі можна зустріти так звані «чарівні гаманці» та хайпи. Все це різновиди фінансових пірамід, що обіцяють великий дохід, але насправді націлені на залучення нових учасників із їхніми грошима. Тож будьте обережні, втратити можна не лише реальні гроші, а й кошти з електронних гаманців. Що не менш неприємно.

20 ознак фінансової піраміди

Тепер перейдемо до найважливішого моменту — ознак, за якими можна розпізнати фінансову піраміду. Впевнені, що наша докладна розповідь дозволить вам уникнути шахраїв та не втратити гроші.

Отже, є 20 ознак того, що перед вами саме фінансова піраміда:

1. Вам обіцяють дуже високий прибуток. Ми присвячували цілу серію статей інвестиціям та інвестуванню. Досвідчені підприємці знають, що якщо вам обіцяють 25%–30% прибутку щомісяця, йдеться про щось ризиковане чи незаконне. Такий показник навіть у річному вираженні вже багато. А за місяць такі гроші обіцяють лише за участь у фінансовій піраміді.
2. Вам пропонують залучати нових учасників. І саме на цьому заробляти. Тобто «приведи друга — отримай гроші». Явна ознака фінансової піраміди.
3. Незрозуміло, як виплачують прибутки.Вам щось обіцяють, але сама схема заплутана і «ми видамо гроші, коли буде заповнена матриця». Що таке матриця, коли і як заповниться?
4. Вам точно обіцяють, гарантують дохід. А ризики, про які знають усі досвідчені інвестори?
5. Дохід залежить від кількості залучених учасників. Ця ознака, відповідно, випливає із самої схеми роботи піраміди, про яку ми писали вище.
6. Вас примушують щось купувати чи сплачувати внески. Отже, нових учасників стає дедалі менше, і організатори шукають інші шляхи отримання прибутку, залучивши членів другого-третього кола, наприклад.
7. Товар явно вигаданий, попит не користується і продається за завищеною ціною. Значить, це просто маскування фінансової піраміди, такі продажі прибуток не забезпечать.
8. Вас постійно мотивують і до чого закликають. Зокрема, розповідають про те, як чудово отримувати пасивний дохід і не залежати від роботодавця. цій компанії, в її «дружній» команді - варто задуматися. піраміда, де від вас вимагається залучення нових учасників, нічого спільного з ним немає.
9. У рекламі немає конкретної інформації. Просто загальні фрази на кшталт «ми кращі», «супердоходи», «інноваційний підхід» тощо.
10. Вас закликають вкладати кошти терміново, прямо зараз.Звідки такий поспіх? Адже треба розібратися в ситуації, порівняти пропозиції і тільки потім інвестувати. Це один із основоположних принципів правильно вкладення грошей.
11. Вам кажуть, що вклавши гроші сьогодні, ви отримаєте вищий прибуток. Ознака схожа на попередню, вас поспішають, обіцяючи додаткові блага, не дають часу подумати.
12. Величезна кількість відеопрезентацій, записів зборів, семінарів, відеозвернень — також одна з ознак фінансової піраміди. Ще один варіант надання психологічного тиску на потенційних вкладників.
13. Ви не змогли знайти інформацію про організаторів, керівника фірми. Вони просто приховують дані себе, посилаючись на комерційну таємницю.
14. Вас постійно запрошують на семінари та зустрічі, де обіцяють розповісти про проект докладно. Так, так можуть працювати і компанії, що спеціалізуються на мережевому маркетингу. Однак, якщо ця ознака збігається з іншими з нашого списку — привід насторожитися.
15. У договорі з фірмою немає пункту про обов'язкове повернення грошей. Організатори фінансових пірамід намагаються заздалегідь позбутися претензій вкладників, тож їхні договори потрібно читати особливо уважно. Зобов'язання компанії, у тому числі щодо умов повернення грошей, мають бути прописані у будь-якому випадку!
16. Компанія зареєстрована в офшорі. Це непряма ознака, згодні. Не завжди офшорні компанії виступають фінансовими пірамідами. Але все ж таки даний момент повинен насторожити і змусити вивчити наявність інших ознак нашого списку.
17. Юридичної особи немає взагалі. Немає такого підприємства, вам пропонують робити вкладення приватних, фізичних осіб.Щоправда, найчастіше у цьому випадку організатори одразу зізнаються, що працює саме фінансова піраміда.
18. Немає ліцензії, що дозволяє займатися фінансовою діяльністю. А згідно з російськими законами, вона має бути отримана! Отже, діяльність фірми у разі незаконна.
19. Вас не попереджають про ризики. Навпаки, переконують, що все добре, гроші ви заробите гарантовано. Такого може бути, ми вже писали, що майже всі види інвестування неминуче пов'язані з ризиками.
20. Вам забороняють розголошувати таємниці. Просять підписати відповідну угоду. Що може приховувати чесна компанія? А от організаторам фінансової піраміди точно є що ховати.

Розпізнати фінансову піраміду не так вже й складно. Найчастіше вони навіть не маскуються під чесний бізнес. Радимо вам ретельно вивчати всі пропозиції вкласти кошти. І якщо хоча б один пункт вас насторожив — вивчайте далі, буквально копайте інформацію про підприємство, щоб не залишитися без грошей через шахрайську схему.

Що робити, якщо вклав гроші у фінансову піраміду

Допустимо, ви не встигли прочитати нашу статтю, не зуміли впізнати фінансову піраміду і вже вклали гроші в цей проект. Що робити? За словами фахівців, головне не панікувати. Проаналізуйте ситуацію, переконайтеся, що стали учасником фінансової піраміди. І одразу починайте діяти!

Експерти рекомендують:

1. Піти до офісу підприємства, в яке ви вклали гроші. Ви маєте документ, який підтверджує внесення вкладу? Це суттєво полегшить ситуацію. Потрібно йти особисто та вимагати повернення грошей.
2. Організатори піраміди не повернули гроші? Погрожуйте, що підете до правоохоронних органів, поліції та прокуратури.
3. Загроза дії не зробила? Виконуйте її — ідіть писати заяву до поліції. Передайте правоохоронним органам якнайбільше інформації про компанію, розкажіть усе, що знаєте, у тому числі прикмети осіб, з якими ви спілкувалися.

Чим швидше ви звернетеся до поліції, тим більше шансів знайти організаторів та повернути гроші.

Визнаємо, що найскладніше знайти організаторів онлайн-пірамід. Особливо якщо юрособи взагалі не було або компанія зареєстрована в офшорі. Тому ще раз радимо вивчати ознаки фінансових пірамід та вкладати кошти з розумом, грамотно, максимально безпечно.

Висновок

Недаремно фінансові піраміди переслідуються на державному рівні. Це явно шахрайський спосіб заробити гроші, фактично нічого не роблячи, просто залучаючи нових вкладників, обіцяючи їм золоті гори.

Так, перші учасники фінансових пірамід можуть насправді заробити. Але для цього їм доводиться фактично дурити інших вкладників, залучаючи до участі у схемі. Тому рекомендуємо відмовлятися від подібних пропозицій, адже в результаті найбільший виграш отримують організатори піраміди. Звісно, ​​якщо до них не зможуть дістатися правоохоронні органи.

Фінансова піраміда: що таке, як до неї не потрапити та повернути свої гроші — роз'яснює Нацбанк

Ми чули про фінансові піраміди 90-х років, коли постраждали мільйони наївних, фінансово неписьменних людей. Здавалося б, суспільство вже «научено», проте піраміди існують і донині — і в їхній мережі, як і раніше, трапляються.Національний банк Молдови розповідає, як виглядають фінансові піраміди сьогодні і наводить рекомендації, як не стати їхньою жертвою в гонитві за вигідними інвестиціями, а також що робити, якщо ви вже стали їхньою частиною.

Що таке фінансова піраміда?

Кожен хотів би примножити свої заощадження якнайбільше і швидше. Цим бажанням користуються організатори фінансових пірамід, хоча їх аж ніяк не можна вважати інструментом збагачення, всупереч уявленню багатьох наївних людей.

Фінансова піраміда - Це система, в якій учасники отримують дохід не від реальних інвестицій, а від вкладів нових учасників. Зазвичай організатори фінансової піраміди обіцяють дуже високу прибутковість (наприклад, 300% річних). Перші учасники, натхненні таким вигідним вкладенням, розповідають про свій успіх своїм знайомим – це призводить до збільшення числа учасників піраміди. При цьому зібрані гроші не спрямовуються на інвестиціїтобто не примножуються на ринку капіталу або у сфері виробництва, а просто перерозподіляються від нових учасників до старих.

Для роботи системи необхідно, щоб у кожній новій хвилі учасників приходило більше людей, ніж у попередніх хвилях, тобто має дотримуватися принципу піраміди. Звичайно, рано чи пізно потік нових учасників закінчується (усі охочі взяти участь у такому «бізнесі» вже це зробили), повернення інвестицій учасникам стає неможливим, і піраміда руйнується (Зазвичай протягом кількох місяців або навіть днів). Таким чином, у піраміді виграють лише перші учасники та їх організатори, які зникають із грошима, зібрані з останніх хвиль учасників.

Важливо пам'ятати! ВСЕ фінансові піраміди ЗАВЖДИ руйнуються. Це лише питання часу.Немає жодної гарантії, що ми зможемо повернути вкладені гроші, але є гарантія, що ми їх втратимо.

Найвідомішою фінансовою пірамідою у Молдові, ймовірно, є "МММ", що діяла в 1990-х роках і зуміла обдурити кілька мільйонів людей. Старші читачі ще пам'ятають рекламу цієї піраміди, в якій персонаж Льоня Голубков розповів, що на отримані від МММ дивіденди він купить «чоботи дружині, машину та будинок у Парижі». У США найвідоміша фінансова піраміда була організована Чарльзом Понці у 1920-х роках. На його честь, фінансові піраміди по-англійськи називаються «схемами Понці».

Як розпізнати фінансову піраміду?

Як відрізнити фінансову піраміду від здорового інвестиційного проекту? Є низка ознак фінансової піраміди:

• Обіцянка фантастичних доходів, що у десятки разів перевищують середні відсотки за банківськими вкладами або прибутковість за цінними паперами;
• Агресивна реклама із закликами якнайшвидше інвестувати («Поспішайте! Будьте першим!») на телебаченні, в інтернеті, у громадському транспорті; організація великих заходів із великою кількістю людей;
• Барвисті сайти з великою кількістю фотографій тропічних пейзажів, що натякають на процвітання, якого досягне інвестор;
• Відсутність попереджень про ризик того, що інвестори не отримають очікуваного прибутку або навіть втратить всю інвестицію. Реклама стверджує, що «прибуток гарантований», чого ніколи не буває при реальних інвестиціях, оскільки прибуток фактично є платою за ризик — що вища прибутковість, то вищий ризик!
• Розпливчасті відповіді на питання про те, як будуть вкладені гроші і що є джерелом такого високого прибутку;
• Відсутність будь-якої інформації про засновників, установчих документах та фінансовому становищі компанії, що збирає гроші (іноді надаються підроблені документи);
• відсутність дозволу на діяльність на фінансовому ринку;
• Відсутність у компанії власних будівель та інших активів;
• Здійснення платежів готівкою або через електронні гаманці, що не потребують ідентифікації користувача;
• Прагнення підписати договір якнайшвидше і відсутність можливості у клієнта заздалегідь ознайомитися з договором;
• Зобов'язання учасника привести із собою друга;
• Якщо про проект ми дізналися від знайомих, друзів чи колег, які порадили нам взяти участь у «цікавому інвестиційному проекті». Справжні фінансові організації зазвичай не використовують чутки як метод просування.

Будьте пильні! Фінансові піраміди адаптуються до мінливих обставин. Наприклад, організатори деяких із них можуть вигадувати цілком правдоподібні легенди, які пояснюють, звідки беруться великі прибутки. Піраміди іноді організуються під виглядом мікрокредитних організацій, ощадно-кредитних асоціацій, приватних пенсійних фондів, інвестиційних майданчиків, будівельних компаній. Вони можуть видавати себе за форекс-брокерів чи фірми, які торгують криптовалютою.

Хороший опис може ввести в оману навіть досвідченого інвестора. Шахраї стежать за новинами та складають легенди на основі останніх подій. Однак здоровий глузд повинен підказати, що реальний бізнес в принципі не може приносити такі високі прибутки, а торгівля криптовалютами в цілому не може забезпечити будь-якої передбачуваної прибутковості через їх високу волатильність. (сильна зміна ціни активу за короткий проміжок часу).

Шахраї також все частіше використовують онлайн-середовище та методи віддаленої обробки жертв. Деякі піраміди мають складні веб-сайти, які можуть змусити нас думати, що це великий і серйозний бізнес. Інші піраміди, навпаки, взагалі не мають власних сайтів, а працюють виключно у месенджерах типу WhatsApp, Telegram тощо.

Деякі фінансові піраміди можуть прямо визнати, що вони піраміди, але запевняють нас, що ми будемо серед перших інвесторів і, отже, виграємо, чого не станеться в 99% випадків.

Які типи фінансових пірамід є?

Фінансові піраміди можуть приймати найрізноманітніші форми, хоча їхня суть завжди залишається однією і тією ж. Останнім часом набули поширення такі види фінансових пірамід.

1. Псевдобізнес — група людей, які видають себе за підприємців, представляє інвесторам проекти, які, на їхню думку, можуть дати серйозні дивіденди. Як правило, обіцянки залишаються у повітрі, а інвестори нічого не отримують.
2. HYIP (High-yield Investment Project, «високоприбутковий інвестпроект») - онлайн-версія фінансових пірамід. На офіційних сайтах HYIP-проектів може бути написано, що прибуток інвесторів виплачується від якихось дуже вигідних вкладень (наприклад, у молоді нанотехнологічні компанії), але насправді гроші беруться за рахунок вкладів нових учасників. Просування HYIP-проектів здійснюється через такі соціальні мережі, як інстаграм та тик-ток, через відеоролики про те, як хтось заробив великі гроші на інноваційному проекті і кожен може зробити те саме. Через певний час проект закривається разом із усіма вкладеними у нього грошима.
3. Онлайн псевдоігри. «Грайте та заробляйте гроші» — основне посилання пірамід цього типу.Після реєстрації на сайті гри нам пропонують купити, наприклад, електронних курчат (зрозуміло, за реальні гроші). Вони знесуть яйця, що ми зможемо продати за внутрішню валюту гри. Обіцяно, що цю валюту можна буде обміняти на реальні гроші та вивести із гри, чого не відбувається. Гроші, на які ми, можливо, купили курчат, спочатку підуть на оплату яєць, проданих раніше зареєстрованими гравцями, і ми зможемо отримати винагороду лише у разі появи нових гравців. Щойно потік нових гравців закінчиться, гра перестане існувати.
4. Чарівні гаманці — поширені у таких месенджерах як WhatsApp, Viber, Telegram. Від нас потрібно переказати певну суму на кілька електронних гаманців за списком. Після переказу грошей нам необхідно видалити один із гаманців зі списку та додати свій. Тоді нам потрібно поділитися постом про новий спосіб заробітку в соціальних мережах, прикріпивши наприкінці тексту список гаманців і дочекатися переказів на наш гаманець. Якщо всі дотримуватимуться правил гри, всі учасники отримають грошові перекази, а найбільше отримає той власник гаманця, який протримається в таких списках найдовше. Але немає жодної гарантії, що наступні учасники проекту залишать наш гаманець у списку або взагалі знайдуться охочі взяти участь у такій справі.

Як не стати жертвою фінансових пірамід

Щоб не стати жертвою фінансових пірамід, необхідно пам'ятати про їх основні характеристики, згадані вище. Якщо ми зауважимо хоча б одну з перелічених ознак, це привід запідозрити, що проект є фінансовою пірамідою. Тому:

• Вивчаємо інформацію про компанію, установчі документи, звіти та ліцензії. Якщо таких документів немає або вони виявляться фальшивими, то ясно, що ми зіткнулися з фінансовою пірамідою чи іншою шахрайською організацією;
• Звертаємо увагу на адресу реєстрації компанії (якщо компанія позиціонує себе як велика, але адреса реєстрації - кімната гуртожитку, вкладати гроші в неї не варто);
• Звертаємо увагу на дату реєстрації компанії (якщо організація заявляє про свою активну діяльність на ринку протягом тривалого часу, а дата реєстрації нещодавня, ми не інвестуємо);
• Перевіряємо інформацію про фінансову організацію з кількох незалежних джерел;
• З'ясовуємо, із яких джерел формується дохід організації. Якщо конкретне джерело доходу невідоме або організація не уповноважена працювати в тій галузі, де вона стверджує, що отримує дохід, нам не слід інвестувати;
• Не віримо в обіцянки фантастичного та гарантованого прибутку. Ніхто не може гарантувати вам прибуток, тому що будь-які інвестиції – це ризик. Навіть банківський вклад має певний ризик неповернення, але вклад застрахований Фондом гарантування вкладів, а вкладення у фінансову піраміду не застраховано нічим;
• Попередньо знайомимося з депозитним/інвестиційним договором. Не підписуємо договір, якщо у ньому зазначено, що компанія не несе відповідальності за вкладені гроші. Не підписуємо договір, якщо співробітники компанії наполягають на його підписанні якнайшвидше і не дають нам спокійно його прочитати.

Що робити, якщо гроші у фінансову піраміду вже вкладено?

Насамперед намагаємося звернутися до компанії з проханням повернути вкладені гроші. Добре, якщо ми маємо документи, що підтверджують переказ грошей. Якщо нам не вдалося повернути свої гроші, то ми можемо вчинити так:

• ПовідомляємоНаціональну комісію з фінансового ринку щодо наших підозр;
• Пишемо скаргу до прокуратури. Заздалегідь уточнюємо всі відомі нам факти про організацію та її представників. Наприклад: назва та адреса компанії, як виглядали співробітники компанії, з якою ми спілкувалися, який дохід вони нам обіцяли, їх номери телефонів, імена, як вони з нами зв'язалися і т. д.;
• Знаходимо інших інвесторів, які також не можуть повернути свої гроші, разом наймаємо адвоката та готуємо колективний позов для подання до суду.

Необхідно пам'ятати, що, як правило, шанси впіймати злочинців невеликі. І навіть якщо шахраїв спіймають, швидше за все, ми не отримаємо свої гроші назад, тому що на рахунках компанії їх просто не може бути. Таким чином, корисно звертати увагу на характерні ознаки фінансових пірамід та уникати участі у сумнівних проектах.

Що робити, якщо потрапив у фінансову піраміду?

Наведіть камеру свого телефону на QR-код і перейдіть за посиланням

ТОВ ІА «Банки.ру» використовує файли cookie для підвищення зручності користувачів та забезпечення належного рівня працездатності сайту та сервісів. Cookie називаються невеликі файли, які містять інформацію про налаштування та попередні відвідування веб-сайту. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, ви можете змінити налаштування браузера. Умови використання дивіться тут.

© 2005-2024 ТОВ ІА «Банки.ру». При використанні матеріалів гіперпосилання на Banki.ru є обов'язковим.

Свідоцтво на товарний знак №445945 від 18.10.2011р.

* На основі досліджень OMI (Online Market Intelligence) у 2024 р., ТОВ «Тібурон» та АТ «ІОМ Анкетолог» у 2023 р.