Українці можуть без проблем використати свої банківські картки за кордоном. Зокрема їм доступна опція зняття готівки, пише Visit Ukraine. Як правило, йдеться про зняття готівки у валюті країни перебування. Українці можуть знімати готівку як із гривневої, так і валютної картки. Варто враховувати, що при знятті готівки буде конвертація за міжнародною платіжною системою (МПС). На сьогодні найпоширеніші у світі МПС – це Visa та MasterCard. Розмір комісії залежить від валюти та умов договору. Особиста фінансова стабільність неможлива без джерела регулярного доходу чи надійного роботодавця. Саме таким є український Райффайзен Банк. Згідно з рейтингом Forbes, банк входитиме до топ-25 найкращих роботодавців для ветеранів. До того ж тут завжди відкриті різноманітні вакансії. Знайти ідеальну для себе можна за посиланням. Курси конвертації за платіжними картками, згідно з даними "Мінфіну": Натомість є ще важливий нюанс, який впливає на українців за кордоном. Йдеться про ліміти на зняття готівки від НБУ. З гривневих карток на тиждень можна зняти 12 500 гривень, а за місяць – не більше 50 тисяч гривень. Для валютних карток регулятор встановив обмеження на рівні 100 тисяч гривень на день в еквіваленті. Все, що потрібно знати про гроші у подорожах у 2024 році.Які карти зараз працюють за кордоном та як вигідно зняти гроші без зайвих комісій. Обмін валюти та хитрощі шахраїв. Багато корисної інформації та особистий досвід. Допоможу вам почуватися на відпочинку спокійно та спокійно. Зміст: Чотирнадцять років активних подорожей по всьому світу навчили мене трьом важливим правилам. Я їх завжди дотримуюся і тому жодного разу не зіштовхнувся з жодною серйозною проблемою. Хочу поділитись досвідом з вами. Після введення санкцій навесні 2022 року і згодом майже всі карти російських банків перестали працювати за кордоном. Давайте розберемося докладніше. Російські карти Visa, Mastercard, American Express та JCB більше не працюють ніде за кордоном: зняти гроші чи сплатити ними покупки не вийде. Карти «Світ» у 2024 році працюють у кількох країнах: Натомість за кордоном працюють картки китайської платіжної системи UnionPay, але лише тих російських банків, які не підпали під санкції США На початок 2024 року це "Россільгоспбанк", "Газпромбанк", "Прімсоцбанк" та Азіатсько-Тихоокеанський банк. До липня 2023 року я користувався за кордоном карткою UnionPay «Тінькофф Банку», доки на нього не наклали санкції. Потім завів карту «Россільгоспбанку» та протестував її в Таїланді та інших країнах — без проблем знімав та розплачувався у всіх магазинах. Офіційно карти UnionPay працюють у 181 країні світу, але саме російські карти UnionPay не приймають у Великій Британії, США, Ізраїлі, Канаді, Кіпрі, Франції, Швейцарії, Чорногорії, Грузії та деяких інших, при цьому в деяких країнах ЄС карти працюють зі змінним успіхом. У липні 2024 року з'явилися повідомлення, що карти «Россільгоспбанку» можуть перестати працювати за кордоном, проте, судячи з відгуків багатьох туристів, вони продовжують працювати, своєю карткою я теж успішно розплачувався в Китаї та В'єтнамі у липні-серпні 2024 року. Перед поїздкою пошукайте свіжі відгуки туристів на форумах або в телеграм-каналах потрібною вам країною, щоб дізнатися які карти там точно працюють і в яких банкоматах люди успішно знімали гроші. Висновки. Громадянам РФ для поїздок за кордон у 2024 році варто завести карту «Мир» (рекомендую Black Т-Банку) та карту UnionPay (рекомендую «Россільгоспбанк» та «Газпромбанк»). Зняв донги з картки "Мир" Т-Банку у банкоматі VRB у В'єтнамі. З карткою Visa або Mastercard будь-якого неросійського банку ви почуватиметеся максимально комфортно у подорожах за кордоном. Однак оформити таку карту досить складно: потрібно вивчити багато інформації та спеціально з'їздити за кордон. Ці складності можна подолати, скориставшись послугами надійних посередників, таких як Easy Payments. Вони допомагають оформити карту віддалено, що заощаджує ваш час та гроші. заявки до отримання картки. Це не тільки зручно, але й вигідно, адже вартість послуг зазвичай нижча за витрати на самостійну. подорож за кордон за картою. Найчастіше росіяни обирають карти банків із країн Центральної Азії, таких як Таджикистан, Казахстан та Киргизія. Потрібно розуміти, що через санкції, з поповненням будь-яких зарубіжних карток є деякі складності, але вони не критичні, якщо знайти надійну робочу схему. На практиці є банки, які дозволяють поповнювати карти прямо з російських рублевих рахунків за лічені хвилини. Приклад. У мене є карта казахстанського Freedom Bank. не можна, тому я оформив картку «Цифра банку» (російської доньки Freedom Bank). Так що зручні схеми переказів все ще є, потрібно лише знайти найвигідніший варіант для конкретного банку. Якщо у вас є можливість, рекомендую відкрити карту закордонного банку. Це дозволить вам без проблем знімати готівку та оплачувати покупки в будь-якій країні світу. Щоб отримати готівку за кордоном, можна зробити переказ самому собі через «Золоту корону». Доступні перекази до таких країн: Азербайджан, Вірменія, Білорусь, В'єтнам, Греція, Грузія, Ізраїль, Казахстан, Кіпр, Киргизія, Сербія, Туреччина, Узбекистан. та Китай. Працює це так. Відправляєте переказ у рублях, а потім отримуєте готівку за доларами, євро або місцеву валюту в одному з банків (вибір валюти залежить від країни). Курс досить адекватний, комісія маленька. та Узбекистані. За своїм досвідом скажу, що надійніше вибирати для отримання долари (принаймні, в Узбекистані співробітники банку сказали мені, що отримати євро можна далеко не в кожному офісі). Увага: зробити переказ з картки банку під санкціями не вийде! можна оформити онлайн за кілька хвилин у формі віртуалки (без фізичного носія). Увага ще раз: з 2024 року курс конвертації рублів у долари через «Золоту корону» став значно гіршим, вигіднішим робити переклад у євро чи лірах. На цих сервісах ви можете забронювати необхідну послугу картою будь-якого російського банку: А ось іноземні сервіси приймуть лише карти зарубіжних банків і в окремих випадках — російські карти «Юніон Пей». Це, наприклад: Booking.com, Airbnb.com, сайти іноземних авіакомпаній, офіційні сайти з оформлення електронних віз тощо. буд. Однак на «Букінгу» є можливість забронювати готель без передоплати, щоб знайти такі варіанти поставте галочку у фільтрах «готель без передоплати» та «кредитна карта не потрібна», але це значно знизить кількість доступних варіантів. Не забудьте подивитись в описі готелю, яку форму оплати він набуває на місці. Якщо ви багато подорожуєте або принаймні багато витрачаєте готелі, авіаквитки та оренду авто, то оформіть банківську карту з вигідними умовами кешбеку по лінії туризму. Сам я вже понад сім років користуюся кредитною та дебетовою картками Т-Банку (колишній Тінькофф), тому що у них найвигідніші умови та багато приємних бонусів.З усіх своїх броней готелів та оренди авто я отримую 10% кешбеку, з авіаквитків - до 7%, а ще їхня кредитка дає мені безкоштовно хорошу мед. страхування для закордону. Щорічно на страховці я заощаджую близько 10 000 ₽, а у вигляді кешбеку отримую по кілька десятків тисяч рублів. Якщо ви підключите сервіс Tinkoff Premium, то переваг стане ще більше: безкоштовні проходи до бізнес-залів аеропортів по всьому світу (від двох на місяць до повного безліміту), розширена страховка на п'ять осіб, підвищені ліміти, процентні ставки та багато іншого. Дивіться подробиці у моєму відгуку про кредитку ALL Airlines Т-Банку. Є й інші банки, що щедрою рукою роздають перелічені бонуси (вірніше лише частина з них). Але у всіх відомих мені випадках для цього необхідно оформити преміальне обслуговування. Наприклад, за пакет «Сбербанк Прем'єр», який дасть вам безкоштовну страховку для подорожей, але без підвищеного кешбеку на квитки та готелі, доведеться платити 1990 ₽ на місяць (≈24 000 ₽ на рік) або постійно тримати на рахунках 2 мільйони ₽. Такі високі вимоги підходять не всім. У випадку з картою ALL Airlines потрібно лише платити 1890 ₽ на рік за обслуговування (оформіть картку зараз та отримайте рік безкоштовного обслуговування). Упевнений, ви вже багато разів бачили, що кожен другий перший тревел-блогер рекламує Т-Банк (Тінькофф). Справа не тільки в тому, що банк сплачує комісію за залучення клієнтів (так роблять багато банків). Набагато важливіше, що цей банк справді йде на крок попереду інших та надає вигідні умови. Це варто мати на увазі. А мої постійні читачі та передплатники в соцмережах добре знають, що я ніколи не рекламуватиму продукт, у якому не впевнений чи не знаюся.Також про це знають мої друзі та рідні, які на мою пораду теж завели «тінькоффські» карти. Як клієнт я високо ціную цей банк, тож у цьому звіті він буде згаданий не раз. Прошу любити та шанувати. Моя перша карта ALL Airlines ще в старому дизайні. Вигідне зняття готівки у зарубіжних банкоматах залежить від двох речей: А тепер поговоримо докладніше про кожний пункт. Більшість банків беруть комісію за зняття готівки у чужих банкоматах. Наприклад, «Сбер» стриже з клієнтів винагороду в розмірі 1% від суми (мінімум 150 ₽). Я вважаю це поганим тоном. Благо є і приємніші банки. Наприклад, дебетова карта Black Т-Банку дозволяє знімати гроші без комісії у будь-яких банкоматах Росії та за кордоном (де працює «Світ»), якщо сума зняття перевищує 3000 ₽ або 100 доларів/євро залежно від валюти, прив'язаної до рахунку картки. Деякі інші банки теж вихваляються можливістю знімати гроші в чужих банкоматах без комісії, але часто є обмеження: зняти без комісії можна або кілька разів на місяць, або при щомісячних витратах 70-100 тисяч рублів, або тільки в їх зарубіжних філіях. Загалом, наскільки я знаю, тільки згадана Black не містить складних умов, тому саме я користуюся. Обслуговування картки коштує 100 ₽ на місяць або буде безкоштовним за наявності на рахунку 50 тисяч рублів. Напишіть у коментарях, якщо знаєте інший приклад такого людяного підходу, і я обов'язково включу його до статті. Ще раз нагадаю, що зняти гроші з російських карток «Мир» у 2024 році можна лише в країнах, які працюють із цією платіжною системою (див. список вище). Що стосується російських карт UnionPay, то у банків, що не потрапили під санкції, практично завжди є комісія за зняття. Наприклад, на мою карту «Россільгоспбанку» комісія — 3% від суми зняття, але не менше 50 юанів. Так, грабують, але куди бідному селянину податися? Наскільки знаю, знімати без комісії можна з картки UnionPay Diamond «Газпромбанку», але за випуск доведеться заплатити 5000 грн. Та сама проблема з картами казахстанських та інших закордонних банків — усі чи майже всі вони беруть комісію за зняття. Також комісію може брати місцевий банкде ви хочете зняти гроші. У кожній країні кожен банк має свої умови. Типовий розмір комісії: 2-5 $. Коли я маю час перед вильотом, я гуглю, які банки потрібної мені країни не беруть комісію. Коли я не встигаю це зробити, я просто підходжу після прильоту до лав банкоматів в аеропорту і намагаюся знайти той, який не бере зайвих грошей. Інформація про комісію завжди відображається на фінальній стадії зняття готівки (хоча бувають винятки). Якщо ці умови вам не подобаються, натисніть на скасування і пробуйте інший банкомат. Майже в усіх країнах знаходиться банк, який не скупиться. Я його запам'ятовую і потім завжди знімаю гроші у його ATM. Якщо валюта вашої картки та валюта банкомату відрізняються, то буде проводитись конвертація, тобто обмін валюти. Вона здійснюється за кілька кроків і залежить від курсів платіжної системи та вашого банку. Якусь частину грошей завжди буде втрачено при конвертації — приблизно 1-5%. Як уникнути конвертації та втрати грошей? Знімайте гроші з картки у тій же валюті, що й у банкомату. Так ви не втратите нічого під час конвертації, тому що її не буде.Наприклад, якщо ви поїдете в Європу, то користуйтеся карткою в євро, в Туреччині картою в лірах, в Ізраїлі картою в шекелях. Думаю, ви зрозуміли логіку. Для цього оформіть картку банку, що підтримує мультивалютні рахунки. Така опція сьогодні має багато банків, які йдуть в ногу з часом. Є вона і у карти Black Т-Банку. У мобільному додатку ви за пару хвилин зможете підключити до своєї картки рахунок у новій валюті. Вона підтримує 30 найпопулярніших валют. Це безкоштовно. Наприклад, збираючись до Казахстану, підключіть рахунок у тенге, до В'єтнаму — у донгах, ну і так далі. Ви не тільки збережете гроші при конвертації, але й зможете купити та продати зайву валюту за найбільш вигідним курсом, якщо стежитимете за ним якийсь час перед поїздкою. Якщо завести картку в потрібній валюті неможливо або ви плануєте подорожувати з цією карткою різними країнами, то оформлюйте картку у валюті платіжної системи цієї карткищоб була тільки одна конвертація, а не дві. Поясню з прикладу UnionPay. Раджу оформляти ці карти саме у юанях, а не в рублях, доларах чи євро. Інакше ви втрачатимете додаткові відсотки на подвійний конвертації. Ось як це працює: якщо ви знімаєте умовні тугрики з картки UnionPay, рахунок якої в юанях, то у вас буде тільки одна конвертація за курсом платіжної системи (з юанів в тугрики), якщо рахунок вашої картки буде в рублях, то на вас чекає подвійна конвертація — спершу ваш банк перерахує рублі в юані, а потім платіжна система переведе юані в тугрики. Найвигідніше заздалегідь через додаток купити юані, а не залишати обмін грошей на розсуд банку.Намагайтеся міняти рублі на валюту по буднях у робочий час Московської біржі - так курс буде найвигідніший, максимально близький до біржового. Карту «Мир», відповідно, потрібно заводити у рублях, тому що саме вони є валютою цієї платіжної системи. Поради для економних: Ось що відбувається з вашими грошима, коли неправильно вибираєш картку для зняття готівки за кордоном. Фото: fran hogan/unsplash.com. У 2024 році майже у всіх країнах світу ви можете сплатити за покупки карткою в магазинах, кафе, музеях, транспорті. Це зручно та набагато безпечніше, ніж ходити усюди з товстою пачкою кешу. Однак завжди тримайте при собі трохи готівки про всяк випадок. Пам'ятаю, як у далекому 2013 році в Марокко мені, щоб повечеряти, довелося міняти гроші у якихось мужиків на вулиці, бо вечір настав раптово і всі банки вже закрилися. Курс був не найкращим, але диктувати свої умови я вже не міг. У 2024 році це правило ще більш актуальне, особливо якщо у вас на руках тільки карта UnionPay російського банку, яка в будь-який момент може не спрацювати. Намагайтеся оплачувати покупки на вигідних умовах. По-перше, щоб не було конвертації (дивимося вище). По-друге, щоб отримати підвищений кешбек за певною категорією. Комісію за оплату карткою банки ніколи не беруть, але часом її можуть брати самі заклади. Касири зазвичай попереджають про це. Нерідко таке буває у Таїланді. Як я вже згадував, кредитною карткою ALL Airlines вигідно купувати авіаквитки та бронювати готелі – вам повернеться дуже жирний кешбек. Це варто знати: Оплата покупок карткою за кордоном — справа зручна та вигідна, якщо уникати зайвих конвертацій та отримувати кешбек. Фото: IgorVetushko / Depositphotos. Тут все просто, але кілька нюансів є. Намагайтеся не змінювати велику суму відразу в аеропорту після прильоту. Поміняйте лише 20, 50 або 100 $ спочатку, а потім обміняйте велику суму вже в місті. У більшості випадків курс обміну валюти в аеропорту значно гірший, та ще й комісію нерідко беруть. У місті не міняйте гроші в першому-ліпшому обміннику або банку. Прогуляйтеся трохи, подивіться, де який курс, прицініться та обміняйте гроші там, де найкращі умови. На популярних туристичних курортах зазвичай вигідніше міняти гроші в обмінниках, а не банках, хоч буває і навпаки. Натомість робити це у банку безпечніше, ніж у вуличних обмінниках. Часом в обмінниках зустрічаються шахраї, які за допомогою спритності рук та відволікаючих маневрів здають меншу суму. Завжди уважно перераховуйте гроші перед касиром, ні на крок не відходять від обмінника! На Балі мене якось намагалися обдурити на кілька десятків доларів. Працював справжній фокусник, з яким ми хвилин п'ять вели страшенно напружену боротьбу. То була феноменальна битва титанів! Рівно сім разів (прямо як у приказці) ми один за одним перераховували гроші: у нього нібито виходить правильна сума, у мене щоразу на дві сотні тисяч рупій менше. Бачили б ви нас! Ніхто не хотів здаватися. Але я одразу його розкусив і був твердий як скеля, плюс знаю кілька десятків слів та цифр на індонезійській, які використовував у розмові.У результаті мій супротивник переконався, що я не зелений турист, а досвідчений мандрівник, якого так просто не візьмеш, і здався, повернувши мені мої долари. Тож завжди будьте насторожі. Але найкраще взагалі не обмінювати гроші. Швидше, зручніше та безпечніше знімати гроші з картки. Тягатися скрізь з великою сумою готівки, нехай навіть вона зашита в труси, або зберігати її в сейфі готелю - це зайві переживання. Найкраще раз на кілька днів знімайте невелику суму в банкоматі. Але ще раз нагадаю, що у 2024 році, в умовах санкцій, обов'язково потрібно мати запас готівкових доларів чи євро на випадок проблем із карткою. Раджу взяти комфортну вам суму валютою з дому, але по можливості не змінювати її і знімати гроші з карти, а цю готівку тримати про запас до останніх днів відпочинку або навіть повернутися з нею додому і залишити для наступної подорожі. Самі знаєте, купити валюту в Росії тепер набагато складніше принаймні за межами Москви. Остерігайтеся вправних фокусників у пунктах обміну валют на популярних курортах. Фото: Sheri Hooley/unsplash.com. Багато прокатних контор при видачі машини заморожують на карті кругленьку суму у вигляді депозиту за безпеку автомобіля. Зазвичай це 500, 1000, 1500 євро чи навіть більше. Щоб ваші особисті гроші не були заблоковані, краще морозити депозит на кредитній картці — так будуть заморожені кошти банку (звісно, якщо кредитний ліміт дозволяє). Бувало, я поспіль орендував авто у різних країнах і у мене на кілька днів заморожували сумарно 3000 євро. І тут кредитка дуже рятувала. Однак у наш нелегкий час складно придбати кредитку, яка працюватиме за кордоном.Іноземні банки тепер навіть дебетові картки росіянам видають неохоче і часто вимагають наявності реєстрації, що вже казати про кредитні картки! Знаю, що «Газпромбанк» має кредитку UnionPay — теоретично вона має допомогти в нашій ситуації. Але враховуйте, що далеко не кожна прокатна контора прийматиме карту китайської платіжної системи. З урахуванням всіх цих складнощів, найпростіший спосіб зараз бронювати авто на сервісі Localrent.com – для росіян це справжній порятунок! Там можна знайти машини взагалі без депозиту або орендодавців, які приймають картки UnionPay, "Світ" або готівку. Служба підтримки допоможе вибрати найкращий варіант під ваші потреби. Я сам багато разів орендував через них машини у Туреччині, Греції та Грузії. Беріть на замітку! Я та мій малюк Nissan March, на якому ми проїхали половину Мексики. Для заморожування депозиту при оренді авто завжди використовую кредитну картку. Найголовніші поради я дав на початку статті. Додам до них ще трохи. №1. Попередьте свій банк про майбутню подорож за кордон. У банки на кшталт «Сбера» для цього потрібно дзвонити та надиктовувати дати та країни поїздки до оператора. У більш розвинених це можна зробити в мобільному додатку. Так вашу карту не заблокують через підозрілу операцію за кордоном. №2. Підключіть смс-банк, щоб одразу дізнаватися про всі операції за вашими картами. У разі чогось незвичайного одразу дзвоніть у банк, пишіть у чат, блокуйте картку в додатку. №3. Встановіть ліміт на видачу готівки та для покупок для кожної картки. У багатьох банків це легко зробити у додатку. №4. Бережіть свій телефон із сім-картою та банківськими програмами, щоб мати можливість віддалено вирішувати будь-які фінансові питання.Почитайте також про найкорисніші програми для туристів. №5. Намагайтеся знімати гроші у банкоматах, які стоять у надійних місцях. Найкращий варіант - у відділенні банку. На другому місці за надійністю будуть великі ТЦ, аеропорти та інші місця, що охороняються. Так мінімальний шанс нарватися на банкомат зі «скіммером», пристроєм, який зчитує ці карти і передає їх шахраям, які його встановили. Дізнайтеся, як виявити скімери, помилкові клавіатури та приховані камери на банкоматах. №6. Усі банкомати, які мені зустрічалися життєвим шляхом, підтримують англійську мову. Тому вам варто знати кілька базових слів на тему фінансів або мати під рукою перекладач. Однак у деяких країнах зустрічаються банкомати навіть із російським інтерфейсом. №7. Не знімайте гроші з карти за кордоном у небезпечних місцях, де темно немає людей. Грабіжники можуть стежити за цим місцем та напасти відразу після видачі готівки. Перегляньте список безпечних країн для туризму. Чи стали б тут знімати гроші? Я б не ризикнув. Фото: Jake Allen/unsplash.com. Давайте закріпимо інформацію. Якщо ви уважно підготуєтеся до подорожі, то ваш відпочинок буде спокійним та приємним. Бережіть себе, свої нерви та свої заощадження. Успіхів! Реклама. Рекламодавець: АТ "АЙТІ ВОРЛД". ІПН: 5904398810. Erid: 2VtzqxjKimr. Фінанси мають бути під контролем. Фото: Mathieu Stern/unsplash.com. Перше фото: Omid Armin/unsplash.com.Як зняти євро з гривневої картки за кордоном: все, що потрібно знати українцям
З якою картою їхати за кордон і як не втрачати гроші
Найважливіше
Які російські карти працюють за кордоном у 2024 році
Карти зарубіжних банків
Переклади через «Золоту корону»
Де бронювати квитки та житло
Корисні банківські картки
Як вигідно зняти гроші за кордоном
Комісія за зняття
Конвертація валюти
Оплата карткою
Обмін валют
Депозит при оренді авто
Поради щодо безпеки
Висновки